Hvad er Creditstar?
Creditstar er en online låneudbyder, der tilbyder forbrugslån til privatpersoner i Danmark. Virksomheden er en del af Creditstar Group, en fintech-koncern der blev grundlagt i Estland i 2006.
I dag opererer Creditstar Group i 8 europæiske lande og har over 1,2 millioner kunder. Den danske afdeling, Creditstar Denmark ApS, har adresse på Østerbrogade 226 i København og er registreret hos Finanstilsynet.
Creditstar fokuserer på hurtige, digitale lån uden krav om sikkerhed. Hele processen foregår online, og du ansøger med MitID.
Creditstar lån og vilkår
Hos Creditstar kan du låne mellem 6.000 og 120.000 kr. Du vælger selv din løbetid, som kan være fra 12 til 84 måneder.
Lånene er klassiske forbrugslån uden sikkerhed. Det vil sige, at du ikke skal stille din bolig eller bil som garanti.
Her er de vigtigste tal:
| Creditstar | |
|---|---|
| Lånebeløb | 6.000 - 120.000 kr. |
| Løbetid | 12 - 84 måneder |
| Debitorrente | 20,60% - 21,29% |
| ÅOP | 23,43% - 23,49% |
| Alderskrav | 21 år |
| Udbetaling | Samme dag |
Hvad koster det at låne hos Creditstar?
Creditstar har en ÅOP på ca. 23,4%, hvilket placerer dem i den dyrere ende af markedet. Til sammenligning ligger de billigste banklån typisk under 10% i ÅOP.
Men det er under det danske lovmæssige loft på 25% ÅOP for markedsførte lån.
Her er et konkret eksempel på, hvad det koster:
Regneeksempel: Lån 40.000 kr. over 72 måneder
- Lånebeløb: 40.000 kr.
- Debitorrente: 21,29%
- ÅOP: 23,43%
- Samlede renteomkostninger: 31.223 kr.
- Samlet tilbagebetaling: 71.223 kr.
- Månedlig ydelse: 989,21 kr.
Du betaler altså næsten det dobbelte af lånebeløbet tilbage over 6 år. Det er prisen for et lån uden sikkerhed med hurtig udbetaling.
Vil du låne et mindre beløb, er omkostningerne lavere. Et lån på 12.000 kr. over 12 måneder koster 1.408 kr. i renter, altså 13.408 kr. i alt.
Fordele ved Creditstar
Lån fra 6.000 til 120.000 kr. uden sikkerhed
Hurtig udbetaling, typisk samme dag efter godkendelse
Fleksible løbetider fra 12 til 84 måneder
100% online ansøgning med MitID
Ingen skjulte gebyrer ifølge Creditstar selv
International fintech-koncern med over 15 års erfaring
ÅOP under det danske markedsføringsloft på 25%
Ulemper ved Creditstar
Høj ÅOP på ca. 23,4% sammenlignet med banklån
Lav Trustpilot-score på kun 2,1 ud af 5 stjerner
Kundeservice kun tilgængelig hverdage 10-16
Ikke muligt at forhøje et eksisterende lån
Krav om fast ansættelse og dansk statsborgerskab
Sådan ansøger du hos Creditstar
Ansøgningsprocessen er digital fra start til slut. Du behøver ikke møde op nogen steder eller sende fysiske dokumenter.
Ansøgningsprocessen i 4 trin
Vælg lånebeløb og løbetid
Gå ind på creditstar.dk og vælg det beløb, du vil låne (10.000-120.000 kr.) og den ønskede løbetid (12-84 måneder). Du kan se den månedlige ydelse og samlede omkostninger med det samme.
Udfyld ansøgningen
Du skal oplyse dine personlige oplysninger, indkomst og udgifter. Creditstar bruger disse oplysninger til at vurdere din økonomi.
Bekræft med MitID
Du verificerer din identitet med MitID. Det er et krav for alle låneudbydere i Danmark.
Få svar og udbetaling
Creditstar lover svar på få minutter. Bliver du godkendt, overføres pengene typisk til din konto samme dag.
For at ansøge skal du:
- Være fyldt 21 år
- Have fast ansættelse
- Have en gyldig bankkonto
- Være dansk statsborger
Sikkerhed og regulering
Creditstar Denmark ApS er registreret som finansiel virksomhed hos Finanstilsynet. Det betyder, at de er underlagt dansk lovgivning om forbrugerbeskyttelse og ansvarlig långivning.
Creditstar er forpligtet til at lave en kreditvurdering af alle ansøgere. De tjekker din indkomst, dine eksisterende gældsforpligtelser og om du er registreret i RKI.
Er du registreret i RKI, vil du med stor sandsynlighed få afslag.
Finanstilsynets inspektion
I 2021 offentliggjorde Finanstilsynet en rapport efter inspektion af Creditstar Denmark ApS. Inspektionen fokuserede på hvidvaskområdet, og Creditstar fik påbud om at revidere sin risikovurdering og udarbejde en hvidvaskpolitik. Det er vigtigt at bemærke, at påbuddet handlede om interne processer og ikke om Creditstars lånevilkår over for kunderne.
Creditstar erfaringer og Trustpilot
Creditstar har en Trustpilot-score på 2,1 ud af 5 baseret på 15 anmeldelser. Det er under middel.
De positive anmeldelser fremhæver typisk den hurtige behandling og nemme ansøgningsproces. Flere kunder nævner, at de fik pengene samme dag.
På den negative side er der kunder, der oplever afslag uden klar begrundelse. Andre nævner, at kundeservicen kan være svær at komme igennem til, og at medarbejderne ikke altid taler flydende dansk.
Med kun 15 anmeldelser skal tallene dog tages med et vist forbehold. En enkelt dårlig oplevelse vejer tungt, når datamængden er så lille.
Vores vurdering af Creditstar
Creditstar er en seriøs låneudbyder under Finanstilsynets opsyn. De leverer det, de lover: hurtige lån uden sikkerhed med udbetaling samme dag.
Men prisen er høj. Med en ÅOP på ca. 23,4% betaler du en markant præmie for den hurtige adgang til penge. Har du mulighed for at vente et par dage og har en fast indkomst, vil et banklån næsten altid være billigere.
Creditstar er mest relevant for dig, der:
- Har brug for penge hurtigt (samme dag)
- Ikke kan eller vil låne i din bank
- Er komfortabel med en ÅOP på ca. 23%
- Vil have en simpel, digital proces
Sammenlign altid ÅOP på tværs af flere låneudbydere, inden du skriver under. Det koster ingenting at søge hos flere, da der i Danmark ingen negative konsekvenser er ved at ansøge flere steder.
Ofte stillede spørgsmål om Creditstar
Hvor hurtigt udbetaler Creditstar?
Creditstar udbetaler typisk samme dag, efter din ansøgning er godkendt. Selve godkendelsen tager ifølge Creditstar kun få minutter.
Er Creditstar sikker?
Creditstar Denmark ApS er registreret hos Finanstilsynet og er underlagt dansk lovgivning om forbrugerbeskyttelse. Virksomheden er en del af Creditstar Group, der har opereret i Europa siden 2006.
Kan man forhøje sit lån hos Creditstar?
Nej, det er ikke muligt at forhøje et eksisterende lån hos Creditstar. Du kan i stedet ansøge om et nyt lån på et højere beløb, men det kræver en ny kreditvurdering.
Hvad er ÅOP hos Creditstar?
Creditstars ÅOP ligger på ca. 23,4-23,5%, afhængigt af lånebeløb og løbetid. Det er under det danske lovmæssige loft på 25% for markedsførte lån.
Hvem ejer Creditstar?
Creditstar Denmark ApS ejes 100% af Creditstar International OÜ, som er registreret i Estland. Koncernen blev grundlagt i 2006 og opererer i 8 europæiske lande.
