Hvad koster et erhvervslån? 

Hvad koster et erhvervslån? Det kommer an på låneudbyderen og din virksomheds kreditværdighed. 

Du vil eksempelvis have renteomkostninger på 10.500 kr. ved et typisk erhvervslån på 100.000 kr. med en rente på 10% og en løbetid på 24 måneder.

Her er en tabel, der viser forskellige scenarier ift. renter og gebyrer. Hvis du ønsker at se andre muligheder, kan du med fordel prøve en låneberegner.

Låneudbydere som Qred og CapitalBox tilbyder erhvervslån til små og mellemstore virksomheder, og du kan låne fra 10.000 DKK med en rente der starter fra 2,9%.

Hvis du ønsker at sammenligne de billigste erhvervslån, så kan du med fordel tjekke vores side om erhvervslån. 

Her sammenligner vi mere end 8 forskellige erhvervslån, der alle passer til forskellige formål.

5 ting du skal være opmærksom på, hvis du vil vide hvad et erhvervslån koster

Prisen på et erhvervslån kan variere fra lån til lån og fra udbyder til udbyder. Nogle af de vigtigste faktorer, der påvirker prisen er:

• Rente: Det er den procentdel af lånebeløbet, som du skal betale til udbyderen for at låne pengene.
• Renten kan være fast eller variabel, og den kan være nominel eller effektiv.
• Den nominelle rente er den rente, som du ser annonceret, mens den effektive rente er den rente, som du reelt betaler, når du medregner gebyrer og andre omkostninger.
• Gebyrer: Det er de engangs- eller løbende beløb, som du skal betale til udbyderen til oprettelse, administration eller hvis du ønsker at afslutte lånet.
• Gebyrerne kan være faste eller variable, og de kan have forskellige navne, såsom oprettelsesgebyr, stiftelsesprovision, månedsgebyr, depotgebyr, rykkergebyr eller indfrielsesgebyr.
• Løbetid: Det er den periode, som du har til at betale lånet tilbage. 
• Løbetiden kan være kort (f.eks. 1-12 måneder), mellem (f.eks. 1-5 år) eller lang (f.eks. 5-30 år). Løbetiden har indflydelse på både din månedlige ydelse og din samlede pris på lånet. 
• Jo længere løbetid, jo lavere ydelse, men jo højere pris.
• Afdrag: Det er det beløb, som du skal betale tilbage hver måned. Afdraget består af en del af lånebeløbet (hovedstol) og en del af renterne. 
• Afdraget kan være fast eller variabel. Et fast afdrag betyder, at du betaler det samme beløb hver gang, mens et variabelt afdrag betyder, at du betaler et beløb, der ændrer sig i forhold til renten eller lånebeløbet.
• Sikkerhed: Det er det aktiv eller den garanti, som du stiller til rådighed for at kunne låne penge. 
• Sikkerheden kan være ejendom, maskiner eller varelager. Hvis du ikke kan betale lånet tilbage, har udbyderen ret til at overtage og sælge sikkerheden for at få sine penge tilbage. 
• Sikkerheden har indflydelse på både din rente og din låneevne.

Rente på erhvervslån – få svar med en låneberegner 

For at finde ud af, hvilket erhvervslån der passer bedst til din virksomhed, kan du bruge en låneberegner. 

Med en låneberegner kan du indtaste forskellige oplysninger om dit ønskede lån, såsom lånebeløb, rente, gebyrer og løbetid, og se hvad din månedlige ydelse og din samlede pris på lånet bliver.

Hvad er rente på erhvervslån og hvordan kan din virksomhed spare 27.000 kr.? 

Rentesatsen på et erhvervslån vil typisk ligge på mellem 2,95% – 20,95%., afhængig af, hvilken låneudbyder du vælger.

Herunder finder du to tabeller. Den eneste forskel er, at der på det ene lån er en rente på 5%, og det andet en rente på 7%.

Tabellerne viser forskellen i renteomkostninger, og det samlede beløb du skal betale tilbage. 
Lån 1. Erhvervslån på 500.000 kr. med en fast rente på 5%, et oprettelsesgebyr på 8.000 kr., et månedsgebyr på 50 kr., en løbetid på 5 år og et lineært afdrag:

Som du kan se, bliver din samlede pris på lånet 628.000 kr., hvoraf 78.000 kr. er renter, 10.000 kr. er gebyrer og 40.000 kr. er afdrag. Din gennemsnitlige månedlige ydelse er 10.467 kr.

Lån 2. erhvervslån på 500.000 kr. med en fast rente på 7%, et oprettelsesgebyr på 8.000 kr., et månedsgebyr på 50 kr., en løbetid på 5 år og et lineært afdrag:

Som du kan se, bliver din samlede pris på lånet 655.000 kr., hvoraf hvoraf 105.000 kr. er renter, 10.000 kr. er gebyrer og 40.000 kr. er afdrag. Din gennemsnitlige månedlige ydelse er 10.917 kr.

Hvis renten stiger fra 5% til 7%, bliver dit lån dyrere både i månedlig ydelse og i samlet pris og du ender med at skulle betale 27.000 kr. mere. 

Derfor er det vigtigt at sammenligne forskellige tilbud fra forskellige udbydere, og forhandle om at få den lavest mulige rente på dit erhvervslån.

Tjekliste med 5 tips der kan gøre dit næste erhvervslån billigere

Vi har beskrevet, hvordan du kan spare op til 27.000 kr. ved at være opmærksom på den rente, du skal betale på din erhvervslån.

Men hvad koster et erhvervslån kan også variere, alt efter hvor godt forberedt du er inden du sender din ansøgning af sted.  

Her er en tjekliste med 5 tips der kan gøre dit næste erhvervslån billigere:

• Hav styr på din virksomheds økonomi, og sørg for at have et opdateret regnskab, et budget og en likviditetsprognose
• Lav en forretningsplan, hvor du beskriver dit låneformål, dine mål, din strategi og dine forventede resultater
• Hav relevant dokumentation klar, såsom årsrapporter, skatteoplysninger, ejerforhold, CV’er og referencer
• Vær klar til at stille sikkerhed for lånet, hvis det er nødvendigt, og vær opmærksom på værdien og omkostningerne ved din sikkerhed
• Vær ærlig og troværdig over for udbyderen, og forklar dem din situation og dine behov