ÅOP beregner: lånets reelle pris
ÅOP står for årlige omkostninger i procent. Det er det ene tal, der samler rente og alle gebyrer i den pris, du reelt betaler for et lån. To tilbud kan have nøjagtig samme rente og alligevel koste vidt forskelligt, når gebyrerne tælles med. Vores ÅOP beregner gør arbejdet for dig: skriv lånets tal ind i felterne ovenfor, så ser du ÅOP'en med det samme. Tommelfingerregel: jo lavere ÅOP, jo billigere lån.
Indtast lånebeløbet
Skriv det beløb ind, du faktisk får udbetalt, fx 25.000 kr.
Skriv den nominelle rente
Det er renten på selve lånet, uden gebyrer. Står den som 4,5 %, taster du 4,5 ind.
Tilføj gebyrerne
Læg oprettelsesgebyr og eventuelle løbende gebyrer ind. Det er her, mange lån gemmer den ekstra regning.
Vælg løbetiden
Sæt antallet af år, lånet løber over.
Aflæs din ÅOP
Beregneren viser ÅOP'en og de samlede omkostninger i kroner, så du kan sammenligne med andre tilbud.
Sådan regnes ÅOP ud
ÅOP er ikke bare rente plus gebyrer lagt sammen. Den tager også højde for, hvornår du betaler hen over løbetiden. Kort sagt finder ÅOP'en den årlige rente, der får alle dine indbetalinger, afdrag og gebyrer til at svare præcis til det beløb, du fik udbetalt.
Et eksempel: Du låner 25.000 kr. til en nominel rente på 10 % og betaler det hele tilbage efter ét år. Renten koster 2.500 kr., og oprettelsesgebyret er 750 kr. Du skal altså betale 28.250 kr. tilbage. Dine samlede omkostninger er 3.250 kr., og det svarer til en ÅOP på 13 % (3.250 / 25.000). Renten var 10 %, men gebyret løfter den reelle pris til 13 %.
Betaler du af måned for måned i stedet for på én gang, kryber ÅOP'en lidt højere op, fordi gebyret ligger fast, mens gælden falder hen over året. Den slags regner beregneren ud for dig.
Derfor slår ÅOP renten
Renten alene fortæller kun det halve. Et lån med lav rente og et fedt oprettelsesgebyr kan sagtens ende dyrere end et lån med højere rente og ingen gebyrer. ÅOP'en samler hele regningen i ét tal, og derfor er det dét, du skal sammenligne på, når du står med to tilbud. Långivere skal oplyse ÅOP, så du kan stille tilbuddene op side om side.
Det tæller med i din ÅOP
Den nominelle rente, altså prisen for at låne selve beløbet.
Oprettelses- eller stiftelsesgebyr, du betaler, når lånet sættes op.
Løbende gebyrer, fx månedlige administrations- eller kontogebyrer.
Løbetiden, fordi et langt lån fordeler gebyrerne over flere år og kan give en lavere ÅOP, også når du ender med at betale mere i kroner samlet.
Sådan får du en lavere ÅOP
Sammenlign altid på ÅOP, ikke på renten alene.
Spørg ind til gebyrerne, og bed om dem skriftligt, før du skriver under.
Overvej en kortere løbetid, hvis du vil betale mindre i kroner i alt. Tjek bare, at ydelsen passer til dit budget.
Hold øje med kronerne: en lav ÅOP på et stort lån kan stadig koste dig mange penge.
Ofte stillede spørgsmål om ÅOP
Hvad betyder ÅOP?
ÅOP står for årlige omkostninger i procent. Det er ét samlet tal, der viser, hvad et lån koster om året, når både rente og alle gebyrer er regnet med. Jo lavere ÅOP, jo billigere er lånet.
Hvad er forskellen på rente og ÅOP?
Renten er prisen for at låne selve beløbet. ÅOP'en lægger alle gebyrer oveni og viser den reelle pris. Derfor er ÅOP'en næsten altid højere end den nominelle rente.
Hvad er en god ÅOP?
Det afhænger helt af lånetypen. Et boliglån ligger typisk lavt, mens et forbrugslån eller kviklån kan ligge markant højere. Sammenlign med andre tilbud af samme slags i stedet for at jagte et bestemt tal.
Hvorfor er ÅOP højere end renten?
Fordi ÅOP'en også tæller gebyrerne med, fx oprettelsesgebyr og løbende gebyrer. Renten dækker kun selve lånet. Når gebyrerne lægges oveni, stiger den reelle årlige pris, og det er den, ÅOP'en viser.
Kan jeg regne ÅOP ud selv?
Ja, men det kræver lidt regnearbejde, fordi ÅOP'en tager højde for, hvornår du betaler hen over løbetiden. Det er hurtigere at taste lånebeløb, rente, gebyrer og løbetid ind i beregneren ovenfor og lade den klare regnestykket.
Lån