Boliglån 400000: find billigste løsning i 2026

Søger du efter boliglån 400000, kan du mene to forskellige ting. Enten koster boligen 400.000 kr., eller også vil du låne 400.000 kr. til en bolig. Det lyder som en detalje, men det ændrer hele regnestykket.

Koster boligen 400.000 kr., kan op til 320.000 kr. normalt ligge som realkreditlån, mens op til 60.000 kr. kan være banklån. Du skal selv lægge mindst 20.000 kr. i udbetaling plus købsomkostninger. Vil du derimod låne præcis 400.000 kr., afhænger løsningen af boligens værdi, din opsparing og bankens kreditvurdering.

Her får du de konkrete tal, du skal bruge, før du taler med banken. Hvad koster det cirka pr. måned, hvad skal du sammenligne, og hvornår giver det mening at hente flere tilbud gennem Mybanker eller direkte hos bankerne?

Financer kan modtage betaling, hvis du klikker videre til en partner. Det ændrer ikke vores vurdering: du skal sammenligne den samlede pris, især ÅOP, bidrag, gebyrer, tinglysning og bindinger.

Start med at skille de to situationer ad. Det er her mange regnestykker ryger skævt.

Hvis boligen koster 400.000 kr., er 400.000 kr. hele købsprisen. Så skal finansieringen normalt deles i realkredit, banklån og egen udbetaling. Hvis du vil låne 400.000 kr., er 400.000 kr. selve lånebehovet. Det kan i nogle tilfælde være ren realkredit, hvis boligen er nok værd og belåningen holder sig inden for grænsen.

Banken ser ikke kun på beløbet. Den ser på indkomst, faste udgifter, anden gæld, opsparing, familieforhold og RKI-status. Det er en almindelig dansk kreditvurdering, ikke en amerikansk kreditscore.

Prisen afhænger især af rente, bidragssats, løbetid, kurs, gebyrer og hvor meget der ender som banklån. På et mindre boligbeløb kan faste gebyrer fylde mere, fordi de bliver fordelt på færre lånte kroner.

Nationalbanken offentliggjorde seneste rentestatistik for bank og realkredit 1. juni 2026. Statistikken viser rentesatser på både nye og eksisterende udlån for husholdninger og virksomheder. Finans Danmark opgjorde samtidig obligationsrenter i uge 26 2026 til 2,37% for kort DKK og 4,63% for lang DKK. Det er ikke din personlige rente, men det viser retningen i markedet.

Derfor skal du sammenligne ÅOP og ikke kun renten i overskriften. ÅOP samler rente og gebyrer i et tal. Ved realkredit skal du også kigge på bidragssats, kurs, kursskæring, kurtage og tinglysning.

Tallene herunder er kun et regneeksempel med afrundede renter. Vi bruger 30 års løbetid på realkreditdelen og 10 år på banklånet. Din bank kan tilbyde noget andet, og den endelige pris afhænger af gebyrer, kurs, bidrag og din økonomi.

For et nyt pantebrev skal du også regne med tinglysning. Fra 1. januar 2026 er den variable tinglysningsafgift for pant i fast ejendom 1,25% plus en fast afgift på 1.640 kr. Der kan være afgiftsbesparelse, hvis der allerede er tinglyst pant i boligen.

Det billigste boliglån er ikke altid lånet med laveste rente. På 400.000 kr. kan et oprettelsesgebyr, en høj bidragssats eller en dårlig kurs gøre en pæn rente mindre pæn.

Tænk på det som et huskøb i miniature. Selve beløbet er mindre end mange andre boliglån, men fejlene er de samme. De koster bare en større del af lånet, fordi de faste omkostninger fylder mere.

For de fleste står valget mellem fastforrentet realkredit, variabelt realkreditlån, banklån til topfinansieringen eller en blanding.

Fast rente giver ro. Du kender ydelsen, og du er bedre beskyttet, hvis renterne stiger. Variabel rente kan være billigere fra start, men du skal kunne tåle, at ydelsen ændrer sig. Læs vores guide til variabel eller fast rente, hvis du er i tvivl.

Banklånet er ofte den del, der er nemmest at forhandle. Mybanker Boliglån kan være relevant, fordi flere banker kan vurdere samme sag. Det er især nyttigt, hvis din egen bank ikke er sulten efter at give dig en skarp pris.

Vælg ikke boliglån som om du bare vælger den billigste liter mælk. Det er for mange penge og for lang tid.

Start med dit rådighedsbeløb. Banken ser på indkomst, faste udgifter, anden gæld, opsparing og RKI-status. Den ser også på gældsfaktor, altså hvor stor din samlede gæld er i forhold til indkomsten.

Dernæst skal du beslutte, hvor meget sikkerhed du vil betale for. Fast rente kan føles dyrere nu, men billigere i nattesøvn. Variabel rente kan give luft i budgettet, men kun hvis du har plads til rentestigninger.

I Danmark bliver du vurderet individuelt. Banken ser på indkomst, gæld, faste udgifter, opsparing og RKI-status. Er du registreret i RKI, bliver et boliglån svært, fordi långiver skal kunne dokumentere, at du realistisk kan betale lånet tilbage.

Det er stadig fornuftigt at indhente flere tilbud, når din økonomi er i orden. Du kan sammenligne din egen bank med en formidler, et realkreditinstitut og eventuelt et separat banklån til den del, der ikke kan ligge i realkredit.

Vil du se, hvad 400.000 kr. koster i en bredere lånesammenhæng, kan du også sammenligne med vores guide til hvad det koster at låne.