De 5 største fejl du begår i din låneansøgning

Har du fået afslag på dit lån? Det kan være frustrerende, især når låneudbyderne ikke giver en klar forklaring.

Mange danskere får afslag uden at vide præcis, hvad der gik galt. Men hvis du forstår de mest almindelige fejl, kan du rette dem og øge dine chancer for godkendelse næste gang.

I denne artikel gennemgår vi de 5 største fejl, som danskere begår i deres låneansøgninger – og hvad du kan gøre anderledes.

Før du sender en låneansøgning, skal du altid undersøge markedet.

Der er stor forskel på lånene på det danske marked. Renterne varierer, og lånetypen skal passe til dit behov.

Overvej hvilken type lån, du har brug for:

• Et forbrugslån kan være den rigtige løsning, hvis du skal finansiere en større enkeltudgift som et nyt køkken eller indskud til en lejlighed.
• En kassekredit eller et kreditkort passer bedre, hvis dit behov for at låne penge varierer fra måned til måned.

Ved at sammenligne først sikrer du, at du vælger det lån, der passer bedst til din situation – og du undgår at betale mere end nødvendigt.

Mange tror, at banken automatisk giver det bedste tilbud. Det er sjældent tilfældet.

Når du vil låne penge, bør du som minimum ansøge hos tre forskellige låneudbydere. Du kender nemlig først lånets endelige pris, når du har lånetilbuddet i hånden.

Før det har du kun et renteinterval at forholde dig til – og det er langt fra sikkert, at du får den laveste rente.

Forskellige låneudbydere har forskellige vurderingsprocesser. Du kan blive tilbudt 7% i rente et sted, men 10% et andet sted. Derfor lønner det sig at sammenligne.

I Danmark er der ingen ulemper ved at søge flere steder. Danmark har ikke et kreditscoresystem som i USA. At ansøge hos flere låneudbydere påvirker ikke din fremtidige mulighed for at låne. Tværtimod – det er smart at shoppe rundt.

For at gøre processen nemmere kan du overveje at bruge en låneformidler, som samarbejder med flere banker og kan give dig flere tilbud på én gang.

Jo mere du låner, jo dyrere bliver dit lån – både i renteomkostninger og i samlet tilbagebetaling.

Det kan være fristende at låne lidt ekstra "til sikkerhed", men det er sjældent en god idé.

Lad os vise dig hvorfor med et eksempel:

Du skal bruge 30.000 kr. til et nyt køkken. Men du tænker: "Hvad nu hvis jeg også lige kunne få råd til noget nyt møbler?" Så ansøger du i stedet om 40.000 kr.

Her er forskellen:

Som du kan se, betaler du 1.616 kr. mere i omkostninger, hvis du vælger lån 2.

1.616 kr. lyder måske ikke af meget over tre år. Men hvis nogen tilbød dig 1.616 kr. kontant her og nu, ville du så sige nej?

Hovedreglen er simpel: Lån så lidt som muligt, og betal lånet tilbage så hurtigt som muligt. Sådan får du det billigste lån.

Hvis du angiver forkerte oplysninger i din låneansøgning, bliver du afvist.

Det kan dreje sig om:

• Din adresse
• Dit CPR-nummer
• Eksisterende gæld
• Indkomst

Låneudbydere verificerer dine oplysninger med MitID og indhenter data fra SKAT. De ser med det samme, hvis tallene ikke stemmer.

Dobbelttjek altid din ansøgning for fejl, inden du sender den.

Selvom du har indtastet oplysningerne i god tro, kan selv små fejl føre til afslag.

Kreditværdighed handler om, hvorvidt låneudbydere vurderer, at du kan betale lånet tilbage.

Hvis du står registreret i RKI eller Debitorregistret, vil de fleste låneudbydere afvise din ansøgning med det samme.

Men selv hvis du ikke står i RKI, vurderer låneudbydere en række andre faktorer:

Dit rådighedsbeløb er det, du har tilbage, når alle dine faste udgifter er betalt. Det skal dække mad, tøj, transport, fornøjelser og uforudsete udgifter.

Anbefalede minimumsbeløb i 2026:

• Enlig: Mindst 7.880 kr. om måneden
• Par: Mindst 13.360 kr. om måneden

Bor du i København, Aarhus eller andre større byer, forventer bankerne typisk et højere rådighedsbeløb.

Hvis dit rådighedsbeløb er for lavt, vil låneudbydere vurdere, at du ikke har råd til at betale lånet tilbage – og du får afslag.

Du kan læse mere om, hvordan du forbedrer din kreditværdighed her.

Hvis du har fået afslag på dit lån, er her hvad du bør gøre:

1. Spørg hvorfor

Kontakt låneudbyderen og bed om en begrundelse. De er ikke altid forpligtet til at give en, men mange vil fortælle dig, hvad der gik galt.

2. Tjek dit RKI-udtog

Du kan bestille et RKI-udtog og se, om du står registreret. Hvis ja, skal du have fjernet registreringen, før du kan låne.

3. Gennemgå din økonomi

Beregn dit rådighedsbeløb. Kan du sænke dine faste udgifter eller øge din indkomst?

4. Overvej en medansøger

Hvis du har en partner eller familiemedlem med god økonomi, kan I søge sammen. Det øger jeres samlede kreditværdighed.

5. Søg et mindre beløb

Hvis du bad om 50.000 kr., men kun har brug for 30.000 kr., så søg det mindre beløb. Det er lettere at blive godkendt.

I juli 2020 indførte Danmark nye regler for forbrugslån for at beskytte forbrugere mod dyre kviklån.

De vigtigste regler:

1. ÅOP-loft på 35%

Ingen forbrugslån må have en ÅOP (årlige omkostninger i procent) over 35%. Det beskytter dig mod ekstremt dyre lån.

2. Omkostningsloft på 100%

Du kan aldrig betale mere end 100% af det lånte beløb i omkostninger. Hvis du låner 10.000 kr., kan de samlede omkostninger maksimalt være 10.000 kr. – så du betaler højst 20.000 kr. tilbage i alt.

3. Markedsføringsforbud over 25% ÅOP

Låneudbydere må ikke markedsføre lån med en ÅOP over 25%. Derfor vil de fleste lån, du møder online, have en ÅOP på 25% eller derunder.

At få afslag på et lån er aldrig rart. Men nu ved du, hvad de mest almindelige fejl er – og hvordan du undgår dem.

Husk de 5 vigtigste punkter:

1. Sammenlign altid først
2. Søg hos mindst 3 låneudbydere (det påvirker ikke din kreditværdighed i Danmark)
3. Lån kun det, du rent faktisk har brug for
4. Dobbelttjek alle oplysninger i din ansøgning
5. Sørg for at have et tilstrækkeligt rådighedsbeløb

Hvis du følger disse råd, øger du dine chancer for at blive godkendt markant.

Held og lykke med din låneansøgning!