Hvad er en kreditvurdering i Danmark?

Danmark har ikke et kreditscore-system som i USA. Der findes ingen officiel talskala fra 350 til 850, ingen FICO-score og ingen central database, der giver dig et "kredit-tal".

I stedet bruger danske banker og låneudbydere en individuel kreditvurdering, hvor de vurderer din samlede økonomiske situation. Det eneste "score-lignende" system i Danmark er RKI, som er et negativt register over dårlige betalere.

Det korte svar er altså: der er ingen "god kreditscore" i Danmark, fordi systemet ikke eksisterer. Det der tæller er din kreditværdighed, og den afhænger af din indkomst, gæld og betalingshistorik.

En kreditvurdering er den proces, en bank eller låneudbyder går igennem for at afgøre, om du kan få et lån, og til hvilke vilkår.

Når du ansøger om et lån, laver låneudbyderen en vurdering af din økonomi. De kigger på dit budget, din indkomst, dine eksisterende lån og din betalingshistorik.

Der er ingen faste regler for, hvordan en kreditvurdering skal laves. Hver bank har sit eget interne system, og hvert tilfælde vurderes individuelt. Det betyder også, at du kan få afslag ét sted og godkendelse et andet.

Det er derfor, det er smart at ansøge hos flere låneudbydere. I Danmark har det ingen negativ konsekvens at ansøge flere steder, fordi der ikke er noget "hard inquiry"-system som i andre lande.

Selvom bankerne ikke bruger en fælles score, kigger de typisk på de samme faktorer:

RKI (Ribers Kredit Information) er Danmarks register over dårlige betalere. Det drives af Experian og fungerer som et negativt register. Det betyder, at du kun står i RKI, hvis du ikke har betalt din gæld.

Du bliver registreret i RKI, hvis du skylder mindst 200 kr. og har modtaget mindst tre skriftlige rykkere. Er beløbet under 1.000 kr., kommer du i det lukkede register. Over 1.000 kr. havner du i det åbne register, hvor alle kreditgivere kan se det.

En RKI-registrering gør det næsten umuligt at:

• Få et banklån
• Få kreditkort
• Købe på afbetaling
• Oprette telefonabonnement
• Få benzinkort

Du kan tjekke din RKI-status på dininfo.dk med MitID. Du kan også se din samlede gældsoversigt via KreditStatus fra Experian.

En RKI-registrering slettes, når du betaler det skyldige beløb, eller automatisk efter 5 år.

Da der ikke er nogen kreditscore at "booste" i Danmark, handler det om at vise bankerne, at du er en pålidelig låntager. Her er de vigtigste ting, du kan gøre:

KreditStatus er Experians gældsregister, som giver både dig og låneudbydere et samlet overblik over dine aktuelle lån og kreditter.

Når du ansøger om et lån, kan låneudbyderen bede om adgang til din KreditStatus (med dit samtykke). Det giver dem et øjebliksbillede af, hvor meget du allerede skylder.

Du kan selv tjekke din KreditStatus på kreditstatus.dk med MitID. Det er gratis og giver dig et godt overblik over din samlede gældssituation.