Lån 400.000 kr. til den bedste rente

400.000 kr. er det højeste beløb de fleste danske banker tilbyder som forbrugslån eller privatlån uden sikkerhed. Det betyder, at du kan låne beløbet uden at stille din bolig eller bil som garanti.

Brug sammenligningsværktøjet ovenfor til at finde det billigste lån. Sorter på ÅOP for at se den reelle årlige omkostning, og ansøg direkte hos den udbyder der passer dig bedst.

Et lån på 400.000 kr. er et stort beløb, så det kan betale sig at bruge fem minutter på at sammenligne. Forskellen på få procentpoint i rente kan hurtigt løbe op i tusindvis af kroner over lånets løbetid.

Et lån på 400.000 kr. åbner for en række muligheder. Her er de mest almindelige formål:

• Boligrenovering. Køkken, badeværelse eller nyt tag. Større renoveringer koster let 200.000-400.000 kr., og et forbrugslån kan være hurtigere end at omsætte friværdi.
• Bilkøb. En god brugt bil eller en større udbetaling på en ny bil. Du kan også overveje et dedikeret billån med lavere rente.
• Samling af gæld. Har du flere små lån med høj rente? Et sammelån på 400.000 kr. med lavere rente kan spare dig penge og gøre din økonomi mere overskuelig.
• Større udbetalinger. Udbetaling på bolig, bryllup eller andre store engangsudgifter.

Prisen på dit lån afhænger af tre ting: renten, løbetiden og eventuelle gebyrer. Her er et realistisk låneeksempel:

Låneeksempel: 400.000 kr. over 10 år

• Lånebeløb: 400.000 kr.
• Løbetid: 10 år (120 måneder)
• Variabel debitorrente: 5,95%
• ÅOP: 7,2%
• Månedlig ydelse: ca. 4.550 kr.
• Samlet tilbagebetaling: ca. 546.000 kr.
• Samlede omkostninger: ca. 146.000 kr.

Kort løbetid giver lavere samlede omkostninger, men højere månedlig ydelse. En længere løbetid (f.eks. 12-15 år) sænker den månedlige ydelse, men du ender med at betale mere i renter.

Tip: Kig altid på ÅOP og ikke kun debitorrenten. ÅOP inkluderer alle omkostninger, også oprettelsesgebyrer og løbende gebyrer, så du får det fulde billede af hvad lånet koster.

Når du ansøger om et lån på 400.000 kr., udfører banken en kreditvurdering. De kigger typisk på:

• Årlig indkomst. Jo højere indkomst, jo bedre rente og større chance for godkendelse. For et lån på 400.000 kr. forventer de fleste udbydere en årlig indkomst på mindst 250.000-300.000 kr. før skat.
• Eksisterende gæld. Har du andre lån, kassekredit eller kreditkortgæld, trækker det fra. Udbyderne ser på dit samlede gældsniveau.
• Fast ansættelse. En fast stilling giver større sikkerhed i bankens øjne end en midlertidig kontrakt eller freelancearbejde.
• Ingen RKI-registrering. Er du registreret i RKI, er det stort set umuligt at få et lån.
• Alder. De fleste udbydere kræver du er mindst 21-25 år for større lån.

Det gode er, at du frit kan ansøge hos flere udbydere uden det påvirker noget. I Danmark er der ingen "hard inquiries" som i andre lande, så du kan roligt sammenligne tilbud.

Et forbrugslån er ikke den eneste mulighed. Afhængigt af din situation kan disse alternativer give dig en bedre rente:

• Lån i friværdi. Ejer du bolig med friværdi, kan du få en langt lavere rente (typisk 2-5%) ved at belaste din bolig. Læs mere om lån i friværdi.
• Billån. Skal pengene bruges til bil, er et dedikeret billån ofte billigere fordi bilen fungerer som sikkerhed.
• Bankkontolån/kassekredit. Hvis du kun har brug for beløbet midlertidigt, kan en kassekredit være billigere end et fast lån.
• Mindre lån. Overvej om du faktisk har brug for hele beløbet. Et lån på 300.000 kr. eller 200.000 kr. kan være nemmere at afdrage og giver en bedre rente.