Fortrydelsesret på lån: Sådan fortryder du din kreditaftale

Du har faktisk ret til at fortryde dit lån. Ifølge kreditaftaleloven har du 14 kalenderdages fortrydelsesret på lån og andre kreditaftaler.

Det gælder uanset om der er tale om forbrugslån, kviklån eller kassekredit. Du behøver ikke angive en grund, og du kan gøre det helt uden ekstra gebyrer.

I denne artikel gennemgår vi præcis hvordan fortrydelsesretten fungerer, hvad det koster dig, og hvornår den gælder. Vil du læse mere om kreditaftaleloven generelt, kan du gøre det i vores guide til love om lån.

Fortrydelsesret på lån betyder, at du som forbruger kan annullere en kreditaftale inden for 14 kalenderdage. Retten følger af kreditaftaleloven § 19.

Du behøver ikke give nogen begrundelse. Fortrydelsesretten er din lovbestemte ret, og den gælder automatisk på alle kreditaftaler, der falder under loven.

Det dækker bl.a.:

• Forbrugslån og privatlån
• Kviklån og SMS-lån
• Kassekreditter
• Billån
• Kreditkort (selve kreditaftalen)
• Samelån

Fortrydelsesfristen starter som udgangspunkt den dag, du indgår kreditaftalen.

Men der er en vigtig undtagelse: Hvis du først modtager alle vilkår, betingelser og oplysninger om lånet på et senere tidspunkt, så starter fristen først den dag.

Det er altså den seneste af de to datoer, der tæller.

Hvis den 14. dag falder på en weekend eller en helligdag, forlænges fristen til den førstkommende hverdag.

Du kan fortryde både mundtligt og skriftligt. Men vi anbefaler altid at gøre det skriftligt.

En e-mail er det bedste valg. Den fungerer som bevis på, at du har fortrudt, og den viser præcis hvornår du sendte beskeden.

Det er underordnet om kreditgiveren har læst din e-mail. Så længe den er afsendt inden for de 14 dage, er fortrydelsen gyldig.

I praksis kan du gøre det i tre trin:

• Send skriftlig besked: Skriv en e-mail til din lånudbyder, hvor du oplyser, at du vil gøre brug af din fortrydelsesret. Angiv dit lånenummer.
• Afvent beregning: Lånudbyderen beregner det beløb, du skal tilbagebetale (lånebeløb + påløbne renter).
• Betal tilbage inden 30 dage: Du har 30 kalenderdage fra du meddelte fortrydelsen til at tilbagebetale det fulde beløb.

Selve fortrydelsen er gratis. Du skal ikke betale et gebyr for at fortryde.

Men du skal betale renter for den periode, du har haft pengene. Det vil sige fra den dag, lånet blev udbetalt, til den dag du betaler pengene tilbage.

Har du betalt oprettelsesgebyr eller andre gebyrer i forbindelse med lånet, har du ret til at få dem refunderet. Kreditgiveren er forpligtet til at betale dem tilbage, selvom ikke alle gør det frivilligt.

Offentlige gebyrer, f.eks. tinglysningsafgifter, kan du normalt ikke få refunderet.

Hvis du har taget et såkaldt gratis lån (typisk et førstelånstilbud uden renter og gebyrer), kan låneudbyderen opkræve et gebyr, når du fortryder. Gebyret skal dog være oplyst før låneaftalen blev indgået.

Fra et økonomisk synspunkt giver det dog sjældent mening at fortryde et gratis lån. Du kan bare betale det tilbage som planlagt uden ekstra omkostninger.

Fortrydelsesretten gælder ikke for alle typer lån. Her er undtagelserne:

• Realkreditlån baseret på obligationsudstedelse: Lån med pant i fast ejendom, der er ydet på baggrund af obligationer, er undtaget. Det gælder typisk dit boliglån fra realkreditinstituttet.
• Kreditter med kort løbetid: Kreditter der skal tilbagebetales inden 3 måneder uden fast løbetid.
• Rente- og gebyrfrie aftaler: Kreditaftaler helt uden renter og gebyrer og med en løbetid under 3 måneder.
• Retsforlig: Aftaler indgået som del af et retsforlig eller en forligmæssig ordning.

Hvis du er i tvivl om dit lån er omfattet, kan du kontakte Forbrugerombudsmanden eller læse kreditaftaleloven direkte på retsinformation.dk.

Har du købt en bil på afbetaling eller optaget et billån, har du også 14 dages fortrydelsesret på selve kreditaftalen.

Vær dog opmærksom på, at fortrydelsesretten kun gælder låneaftalen. Du kan altså fortryde finansieringen, men ikke nødvendigvis selve bilkøbet, medmindre det er købt som fjernsalg.

Det betyder i praksis, at du stadig ejer bilen, men skal finde en anden måde at finansiere den på.

Ja. Et samelån er en kreditaftale som alle andre, og du har derfor også 14 dages fortrydelsesret.

Vær opmærksom på, at hvis du fortryder dit samelån, genopstår dine oprindelige lån typisk ikke automatisk. Kontakt dine tidligere kreditgivere for at høre, om dine gamle aftaler kan genaktiveres.

Fortrydelsesretten på lån er reguleret i kreditaftaleloven § 19. Loven implementerer EU's forbrugerkreditdirektiv og sikrer, at danske forbrugere har et minimum af beskyttelse når de indgår kreditaftaler.

Loven fastslår bl.a.:

• Forbrugeren kan fortryde inden for 14 kalenderdage
• Forbrugeren skal betale hovedstol og påløbne renter tilbage inden 30 dage
• Kreditgiveren må ikke opkræve gebyrer ud over de påløbne renter (med undtagelse af offentlige gebyrer)
• Kreditgiveren skal oplyse om fortrydelsesretten før aftalen indgås

Du kan læse hele lovteksten på retsinformation.dk. De relevante bestemmelser finder du i kapitel 3.

Har du brug for at sammenligne lån, kan du bruge vores lånesammenligning og finde det billigste tilbud.