Artikel
Lån online eller hos banken – hvad er billigst?
Hvad er bedst, online lån eller banklån? Vi har undersøgt sagen og kigger på prisforskelle og fordele og ulemper ved begge låntyper.
Overholder
Overholder 5 minutters læsetid | Lån
Lånemarkedet har været gennem store forandringer i de seneste 10 år, og online lån er blevet populære.
Hvis du shopper efter lån, er det værd at sammenligne både online lån og lån fra banken.
Financer har undersøgt sagen, og i denne artikel kigger vi på de største forskelle og ligheder mellem de traditionelle lån i banken og de nyere online lån.
Er der forskel på prisen?
Forskellen på renten hos afhængige låneudbydere og banker er ikke kæmpestor.
Danskerne har altid sat stor lid til bankerne, og de fleste går da også først til banken for at åbne kassekreditter og tage lån.
Flere og flere får dog mod på at bruge uafhængige online långivere, dels fordi de kan konkurrere med bankerne når det kommer til pris.
Det er ofte også hurtigere at tage et lån af hos online låneudbyder, og du undgår lange snakke med din bankrådgiver.
Det faktum at lånene er let tilgængelige, er med til at gøre dem populære.
Mange danskere vil have pengene i hånden så hurtigt som muligt og så ud og bruge dem. De gider ikke bruge til på at diskutere frem og tilbage med banken.
Direkte prissammenligning
Lad os tage udgangspunkt i et almindeligt forbrugslån på 50.000 kr. og se, hvilken rente bankerne tilbyder, i forhold til de uafhængige online låneudbydere.
Banker
| Bank | Rente | ÅOP | Produktnavn |
|---|---|---|---|
| Nordea | 10,0 - 18,50% | 12,4 - 21,9% | Forbrugslån |
| Sydbank | 8,95 - 13,70% | 10,5 - 15,8% | Forbrugslån |
| Coop Bank | 5,45 - 13,80% | 6,2 - 15,1% | CoopLån 50+ |
| Coop Bank | 9,50% | 9,50% | CoopLån 20+ |
Alle tal er indhentet fra bankernes officielle hjemmesider.
Online låneudbydere
| Låneudbyder | Rente | ÅOP | Produktnavn |
|---|---|---|---|
| D:E:R Finans | 9,90 - 19,56% | 12,3 - 23,5% | Privatlån Plus |
| Bank Norwegian | 9,15 - 23,13% | 10,8 - 25,0% | Forbrugslån |
| Basisbank | 4,95 - 19,95% | 5,4 - 20,6% | Privatlån |
| Re:member | 7,95 - 18,45% | 8,9 - 20,1% | Forbrugslån |
Alle tal er indhentet fra låneudbydernes officielle hjemmesider.
Resultat af sammenligningen
Er online lån dyrere end banklån? Ikke nødvendigvis. Her er hvad tallene viser:
Bankerne har et smallere interval. De banker vi har taget med, har et renteinterval på ca. 5 - 19% mellem den laveste og den højeste rente. Kigger vi på de uafhængige långivere, ligger intervallet på ca. 5 - 23%. Bankerne er altså lidt mere forudsigelige i deres renteniveauer.
Lavere startrente hos enkelte låneudbydere. Basisbank tilbyder fortsat den laveste startrente på 4,95%. Coop Bank følger tæt efter med 5,45% på deres CoopLån 50+. Kigger vi på ÅOP, er de billigste lån at finde hos Basisbank og Coop Bank.
Lavere max rente hos bankerne. Bankernes højeste rente (18,50% hos Nordea) er lavere end låneudbydernes højeste (23,13% hos Bank Norwegian). Risikoen for en høj rente er altså større hos online låneudbyderne.
Overvej en låneformidler
Hvis du selv vil undersøge, hvad der er billigst, er det faktisk ret nemt.
Du har følgende muligheder:
Send en ansøgning til en række forskellige långivere og banker og sammenlign de tilbud du får.
Gør brug af en låneformidler, der indhenter tilbud fra flere forskellige banker.
I Danmark findes F.eks. Lendo, Lendme og en række andre lånformidlere, hvor du kan få en hel række forskellige lånetilbud.
Gennem dem kan du få tilbud fra både banker og uafhængige långivere, og sammenligne de tilbud, du får.
Det er hurtigere at bruge en låneformidler, da du kun skal udfylde en enkelt ansøgning, og det koster dig ikke ekstra.
Forskel på kravene
Der kan være forskel på de krav, som banker og online låneudbydere stiller. Generelt stiller bankerne større krav til dig, og processen er længere.
| Krav | Banker | Online låneudbydere |
|---|---|---|
| Lønsedler | Kræves | Kræves i nogle tilfælde |
| Årsopgørelse | Kræves | Kræves i nogle tilfælde |
| Budget | Kræves | Kræves i nogle tilfælde |
| Dansk bopæl | Kræves | Kræves |
| Ingen RKI | Kræves | Kræves |
| Alderskrav | Kræves | Kræves |
Kviklån kan ikke tages hos bankerne
Hvis du vil tage et kviklån, kan du ikke gøre det i banken. Kviklån er små lån med kort løbetid, som kun tilbydes af online låneudbydere.
Kviklån har typisk en højere ÅOP end almindelige forbrugslån, men med det danske ÅOP-loft på 25% (markedsføringsloft) er de ikke nær så dyre som før.
Kviklån løber normalt kun i få uger eller måneder. Derfor bliver den samlede pris på lånet ofte lavere end ÅOP antyder, fordi ÅOP beregnes på årsbasis.
Skyhøj ÅOP ikke længere muligt
Efter en lovændring, er det ikke længere muligt at låne penge ud til en ÅOP på over 35%. Der må heller ikke reklameres med lån med en ÅOP på over 25%, hvorfor de fleste låneudbydere har sænket deres ÅOP loft til netop 25%
Online lån er mere kreative
Du får sjældent åbningstilbud og pinserabat hos bankerne. Det kan du til gengæld hos mange online långivere, hvis de ønsker at køre et tilbud.
Denne type tilbud kan du ikke få hos bankerne, som holder sig til traditionelle lån.
På internettet kan du finde niche-långivere, som tilbyder lån, der passer præcis til din situation. Hos bankerne er der ikke nær så meget fleksibilitet.
Online lån er nemmere og let tilgængelige
Du kan ansøge om et online lån døgnet rundt og få svar indenfor få minutter. Du kan altså sidde i dit nattøj klokken to om natten, hvis du ønsker.
Derudover kræver mange online lån ikke ligeså strenge kreditvurderinger, hvilket gør dem let tilgængelige for alle.
Udbetalingstiden er ligeledes hurtigere. Det er brugbart, hvis du står og mangler penge og ikke har tid til at vente 2-3 hverdage.
Der er også ulemper ved høj let tilgængelighed
Det er ikke altid godt at det er så nemt at låne penge. Hurtige penge kan føles godt i øjeblikket, men impulslån kan gøre ondt på økonomien.
Overvej derfor dine muligheder og indhent flere lånetilbud, før du vælger dit lån.
Flere forskelle på online lån og banklån
Online långivere har færre udgifter end banker. De skal ikke betale for at have en fysisk bank og højtlønnede medarbejdere.
Nogle online lån er utroværdige. Husk at tjekke op på långiveren og deres troværdighed. Er der er et telefonnummer på deres hjemmeside? Adresse, ægte anmeldelser og godkendelse af Finanstilsynet?
I banken taler du mere om lånet. Hvis du ønsker lidt ekstra tryghed og en snak om dine lånemuligheder, tilbyder bankerne en samtale med en bankrådgiver, når du låner penge.
Bankerne tilbyder ikke små lån. Du kan typisk ikke låne mindre end 10.000 kr., hvis du vil tage et forbrugslån hos banken. Det kan du til gengæld hos en kviklångiver eller en forbrugslångiver, med mindre lån.
Online lån er næsten altid usikrede. I banken kan du ofte tage et lån med sikkerhed, men det er stort set umuligt at finde hos online långivere.
Klar til at låne?
Se et fuldt overblik over danske online lån her.
Ofte stillede spørgsmål om online lån vs. banklån
Hvad er billigst, online lån eller banklån?
Det kommer an på din kreditværdighed. De billigste lån starter fra ca. 5% i rente både hos banker (Coop Bank) og online låneudbydere (Basisbank). Bankerne har dog typisk et smallere renteinterval, så risikoen for en høj rente er mindre. Sammenlign altid ÅOP, da det inkluderer alle omkostninger.
Er online lån sikre?
Ja, så længe låneudbyderen er godkendt af Finanstilsynet. Tjek altid at udbyderen har en dansk adresse, et telefonnummer og ægte anmeldelser. Alle seriøse online låneudbydere i Danmark er underlagt samme lovgivning som bankerne.
Kan jeg låne online uden dokumentation?
Nogle online låneudbydere kræver ikke lønsedler eller årsopgørelse ved mindre lån. Bankerne kræver typisk fuld dokumentation uanset beløbet. Alle låneudbydere kræver dog dansk bopæl, ingen RKI og opfyldelse af et alderskrav.
Hvor hurtigt får jeg pengene udbetalt?
Online lån udbetales typisk inden for få timer til en hverdag. Banklån tager ofte 2-5 hverdage, da de kræver en mere grundig kreditvurdering med lønsedler og budget.
Kommentarer
Kun registrerede brugere kan skrive kommentarer.