Fællesøkonomi eller ej? Guide til økonomi som par

Skal I have fællesøkonomi eller ej?

Det er et spørgsmål, mange par stiller sig selv. Måske er I lige flyttet sammen og skal finde ud af, hvem der betaler for hvad. Eller måske har I været sammen længe og overvejer at slå jeres økonomier helt sammen.

Der er ikke ét rigtigt svar. Men der er fire konkrete modeller, I kan vælge imellem, og en række ting I bør tale igennem før I beslutter jer.

Fællesøkonomi handler om, at I som par samler jeres penge i en fælles pulje. I praksis betyder det, at begge partners løn går ind på en fælles konto, og alle udgifter betales derfra.

Det kan være alt fra husleje og forsikringer til mad, tøj og oplevelser. "Mit" og "dit" bliver til "vores".

Men fællesøkonomi er ikke sort/hvidt. De fleste par lander et sted mellem fuldt fælles og helt adskilt. Det vigtige er, at I finder den model, der passer til jeres hverdag og værdier.

Der er fire gængse måder at organisere økonomien på som par. Hver model har sine fordele, og I kan sagtens blande elementer fra flere.

Den mest populære model i dag er en hybridløsning: 46% af danske par har både private lønkonti og en eller flere fælleskonti. Det giver både fælles overblik og personlig frihed.

Der er ingen fast regel for, hvornår I "bør" få fællesøkonomi. Men der er situationer, hvor det giver god mening at overveje det:

Omvendt kan det være klogt at holde økonomien mere adskilt, hvis I er relativt nye i forholdet, har meget forskellige forbrugsvaner, eller hvis den ene har gæld.

Der er heller ikke noget galt i at starte med en semi-adskilt model og gradvist gå mod mere fællesøkonomi, når tilliden og vanerne er på plads.

Når I bliver gift, får I automatisk det, der hedder formuefællesskab (også kaldet delingsformue). Det betyder ikke, at I ejer alting sammen, men at jeres formue deles lige ved skilsmisse eller død.

I praksis råder I stadig hver især over det, I selv tjener og køber. Men forskellen fra at være ugifte samlevende er, at der er juridiske regler for delingen, hvis forholdet ophører.

Gifte par har også mulighed for at overføre uudnyttet personfradrag til hinanden. Hvis den ene tjener under frikortgrænsen (f.eks. er på barsel eller studerer), kan det uudnyttede fradrag spare jer for skat.

Hvis I vil afvige fra formuefællesskab, kan I oprette en ægtepagt, der definerer særeje på specifikke aktiver. Det kræver en advokat, men kan være relevant, hvis den ene medbringer væsentlig formue eller virksomhed ind i ægteskabet.

Ugifte samlevende har ingen automatisk formuedeling. Hvis I går fra hinanden, ejer I kun det, I selv har betalt for, medmindre I har lavet en samleverkontrakt.

Det er især vigtigt at være opmærksom på, hvis I køber bolig sammen uden at være gift. Her bør I lave en samejeoverenskomst, der beskriver, hvem der ejer hvad, og hvad der sker, hvis en af jer vil sælge.

Uanset om I er gift eller ej, kan I godt have fællesøkonomi i hverdagen med en fælles budgetkonto og forbrugskonto. Den juridiske del handler mere om, hvad der sker, når forholdet ophører.

Tendensen i Danmark er klar: færre par slår økonomien helt sammen.

I 2022 havde 42% af danske par fuld fællesøkonomi. I 2017 var det 53%. Samtidig steg andelen af par uden nogen fælles konto fra 23% til 30%.

Aldersforskellen er markant. Over 60% af par over 55 år har fuld fællesøkonomi. Blandt 18-25-årige er det kun 13%, og blandt 26-39-årige er det 23%.

Den mest udbredte model i dag er hybridløsningen, hvor parret har både private konti og en fælles konto til de faste udgifter. 46% af danske par gør det sådan.

Det siger noget om, at vi i højere grad end før vælger den løsning, der passer os, frem for at følge en bestemt tradition.

Før I vælger model, er det vigtigt at tage en ærlig snak om jeres økonomi. Mange par undgår emnet, fordi penge føles privat eller ubehageligt. Men det er netop den samtale, der forebygger konflikter senere.

Det vigtigste er ærlighed. I behøver ikke være enige om alt, men I skal vide, hvor den anden står.

Der er ikke ét rigtigt svar. Det afhænger af jeres tillid, indkomstniveau, gældssituation og personlige præferencer.

Det vigtigste er, at I taler åbent om det og vælger en løsning, I begge er trygge ved. I kan altid justere undervejs.

Start evt. med en semi-adskilt model, hvor I har en fælles konto til faste udgifter og beholder resten selv. Det er den model, flest danske par bruger i dag, og den giver en god balance mellem fællesskab og frihed.

Hvis I vil have bedre styr på jeres samlede økonomi, kan I også læse vores guide til privatoekonomi for begyndere eller vores tips til at spare penge i hverdagen.