Vi har samlet alle de vigtigste danske l\u00e5nebegreber fra afdrag til \u00c5OP. Uanset om du fors\u00f8ger at forst\u00e5 din kreditvurdering eller blot er nysgerrig, har vi gjort de komplekse begreber lette at forst\u00e5!<\/p>\n\n\n\n
Afdrag er de ydelser du betaler tilbage til l\u00e5ngiveren, n\u00e5r du har taget dit l\u00e5n. N\u00e5r du betaler tilbage, afdrager du alts\u00e5 p\u00e5 l\u00e5net. Det bestemmes p\u00e5 forh\u00e5nd hvor mange gange og hvor ofte der skal afdrages p\u00e5 l\u00e5net.<\/p>\n\n\n\n
Afdragsfrihed er n\u00e5r du som l\u00e5ntager i en given periode ikke beh\u00f8ver afdrage p\u00e5 dit l\u00e5n. Nogle l\u00e5n har afdragsfrie m\u00e5neder \u201dindbygget\u201d i l\u00e5neaftalen, mens det i andre tilf\u00e6lde kan aftales med bank eller l\u00e5ngiver.<\/p>\n\n\n\n
I sidste ende bliver l\u00e5net en smule dyrere med afdragsfrihed, eftersom der stadig kommer renter oveni den afdragsfrie periode.<\/p>\n\n\n\n
Afdragsfrihed er mest normalt i forbindelse med realkreditl\u00e5n.<\/p>\n\n\n\n
Bel\u00e5ningsgraden er et udtryk for forholdet mellem st\u00f8rrelsen af et l\u00e5n og v\u00e6rdien af den ejendom eller aktiv, som l\u00e5net er sikret ved. Det er en procentdel, der angiver hvor stor en del af ejendommens v\u00e6rdi, der er bel\u00e5nt. <\/p>\n\n\n\n
For eksempel, hvis en ejendom v\u00e6rdis\u00e6ttes til 1.000.000 kr., og der optages et l\u00e5n p\u00e5 800.000 kr., s\u00e5 er bel\u00e5ningsgraden 80%. <\/p>\n\n\n\n
Bel\u00e5ningsgraden er vigtig for l\u00e5ngivere, da den hj\u00e6lper med at vurdere risikoen for l\u00e5net – jo h\u00f8jere bel\u00e5ningsgrad, des st\u00f8rre risiko p\u00e5tager l\u00e5ngiveren sig. <\/p>\n\n\n\n
Inden for realkredit er der ofte fastsatte maksimale bel\u00e5ningsgrader, som dikterer hvor meget man maksimalt kan l\u00e5ne i forhold til ejendomsv\u00e6rdien.<\/p>\n\n\n\n
Debitor er den person eller virksomhed, som har taget et l\u00e5n. Debitor har det juridiske ansvar for at tilbagebetale l\u00e5net med eventuelle renter og gebyrer til l\u00e5ngiveren.<\/p>\n\n\n\n
Debitor er det modsatte af kreditor.<\/p>\n\n\n\n
Debitorrente er den rentesats, som en l\u00e5ntager betaler p\u00e5 et l\u00e5n, og kan v\u00e6re fastsat eller variabel afh\u00e6ngigt af de specifikke l\u00e5nevilk\u00e5r.<\/p>\n\n\n\n
Debitorrenten inkluderer l\u00e5nets rente + renters rente. Det er alts\u00e5 et mere pr\u00e6cist udtryk for l\u00e5nets samlede pris end bare \u201drente,\u201d da den inkluderer alle rentetilskrivninger p\u00e5 et \u00e5r. <\/p>\n\n\n\n
Til geng\u00e6ld inkluderes andre omkostninger ikke, s\u00e5som stiftelsesomkostninger, gebyrer for betalingsservice, administrationsomkostninger mm.<\/p>\n\n\n\n
Derfor skal du altid huske at kigge efter \u00c5OP, hvis du tager et l\u00e5n med en l\u00f8betid p\u00e5 mindst 1 \u00e5r. Debitorrente kendes ogs\u00e5 under begrebet effektiv rente.<\/p>\n\n\n\n
Du f\u00e5r fast rente med et fastforrentet l\u00e5n. Det betyder, at renten ikke kan \u00e6ndre sig i l\u00e5neperioden. Det betyder dog ogs\u00e5, at det indg\u00e5r i beregningen, at prisen m\u00e5ske stiger, hvorfor l\u00e5net i sidste ende ofte bliver dyrere med et fastforrentet l\u00e5n, end et l\u00e5n med variabel rente.<\/p>\n\n\n\n
Et forbrugsl\u00e5n<\/a> er et usikret l\u00e5n, som typisk anvendes til k\u00f8b af forbrugsgoder eller tjenester. Forbrugsl\u00e5n har generelt h\u00f8jere renter og kortere l\u00f8betider end realkredit- og bill\u00e5n.<\/p>\n\n\n\n Forfaldsdato angiver datoen, hvor en betaling p\u00e5 et l\u00e5n senest skal betales.<\/p>\n\n\n\n Overholdelse af forfaldsdatoer er vigtig for at undg\u00e5 forsinkelsesrenter og andre straffegebyrer.<\/p>\n\n\n\n Forfaldsdato er et begreb der generelt bruges i forbindelse med fakturaer.<\/p>\n\n\n\n G\u00e6ld er en forpligtelse til at betale penge eller andre v\u00e6rdier, som en person eller organisation skylder til en anden part. <\/p>\n\n\n\n Typisk opst\u00e5r g\u00e6ld, n\u00e5r en l\u00e5ngiver l\u00e5ner penge til en l\u00e5ntager, som s\u00e5 skal tilbagebetale l\u00e5nebel\u00f8bet, ofte inklusiv renter og eventuelle gebyrer, efter aftalte betingelser og inden for en bestemt tidsramme. <\/p>\n\n\n\n G\u00e6ld kan omfatte alt fra sm\u00e5 kreditorforhold som ubetalte regninger, til st\u00f8rre finansielle forpligtelser som f.eks. boligl\u00e5n og statsg\u00e6ld. <\/p>\n\n\n\n G\u00e6ldens st\u00f8rrelse og tilbagebetalingens vilk\u00e5r spiller en betydelig rolle i den finansielle stabilitet for b\u00e5de individer og institutioner.<\/p>\n\n\n\n Et g\u00e6ldsbrev er et juridisk dokument, som beskriver l\u00e5ntagers g\u00e6ld og aftalen om tilbagebetaling. G\u00e6ldsbreve bruges ofte i private l\u00e5nesituationer eller ved st\u00f8rre l\u00e5n s\u00e5som boligk\u00f8b.<\/p>\n\n\n\n G\u00e6ldssanering er en proces, hvor personer med alvorlige \u00f8konomiske problemer at f\u00e5 deres g\u00e6ld reduceret, sat p\u00e5 pause, eller i nogle tilf\u00e6lde slettet.<\/p>\n\n\n\n Hovedstolen er det oprindelige l\u00e5nebel\u00f8b, som en l\u00e5ntager optager. Det er alts\u00e5 st\u00f8rrelsen p\u00e5 l\u00e5net i det \u00f8jeblik, l\u00e5ntager optog det.<\/p>\n\n\n\n Det er ikke det samme som restg\u00e6ld, som er det bel\u00f8b, l\u00e5ntager stadigv\u00e6k skylder, uanset tilbagebetalingsstadiet.<\/p>\n\n\n\n Inkasso er en proces, hvor en kreditor g\u00f8r en aktiv indsats for at indrive udest\u00e5ende betalinger fra en debitor, ofte gennem et inkassobureau.<\/p>\n\n\n\n Hvis du som kreditor har modtaget mindst tre rykkere, kan sagen blive sendt til inkasso. <\/p>\n\n\n\n Kreditor er det modsatte af debitor. Det er den virksomhed eller person, der har penge til gode, som endnu ikke er modtaget.<\/p>\n\n\n\n Det er alts\u00e5 en anden m\u00e5de at sige l\u00e5ngiver. <\/p>\n\n\n\n En kreditforsikring er en forsikring, som l\u00e5ntagere kan tegne for at sikre sig mod manglende evne til at tilbagebetale l\u00e5n grundet s\u00e6rlige omst\u00e6ndigheder som sygdom eller jobtab.<\/p>\n\n\n\n L\u00e5ngivere kan ogs\u00e5 optage kreditforsikring, s\u00e5 et forsikringsselskab betaler l\u00e5net tilbage, i tilf\u00e6lde af, at l\u00e5ntageren ikke er i stand til det.<\/p>\n\n\n\n Kreditvurdering er en evalueringsproces, hvor en l\u00e5ngiver bestemmer en potentiel l\u00e5ntagers kreditv\u00e6rdighed baseret p\u00e5 tidligere finansiel adf\u00e6rd og nuv\u00e6rende \u00f8konomisk status.<\/p>\n\n\n\n Kreditv\u00e6rdighed<\/a> er en bed\u00f8mmelse af en persons eller virksomheds sandsynlighed for at betale deres g\u00e6ldsposter rettidigt og fuldt ud.<\/p>\n\n\n\n Jo bedre kreditv\u00e6rdighed, jo bedre l\u00e5nevilk\u00e5r vil en l\u00e5ntager opn\u00e5.<\/p>\n\n\n\n LTV st\u00e5r for l\u00e5n-til-v\u00e6rdi (oversat fra loan-to-value). Det er et procenttal, der fort\u00e6ller om forholdet mellem en bolig og det dertilh\u00f8rende boligl\u00e5n.<\/p>\n\n\n\n Hvis din nye ejendom koster 2 mio. kr. og du har l\u00e5nt 1,6 mio. til finansieringen, er LTV 80%. 80% er normal hvad LTV ligger p\u00e5, men det kommer an p\u00e5 det enkelte l\u00e5n.<\/p>\n\n\n\n LTV er det samme som bel\u00e5ningsgrad.<\/p>\n\n\n\n L\u00f8betid er den fulde tidsperiode, som et l\u00e5n str\u00e6kker sig over. Hvis du tager et l\u00e5n over 12 m\u00e5neder, er l\u00f8betiden ligeledes 12 m\u00e5neder. L\u00f8betiden fasts\u00e6ttes p\u00e5 forh\u00e5nd og godkendes af l\u00e5ngiver og l\u00e5ntager. Hvis du skulle misse en betaling, \u00e6ndres l\u00f8betiden ikke, men du skal som regel betale morarenter eller rykkergebyrer.<\/p>\n\n\n\n L\u00f8betid er den fulde tidsperiode, som et l\u00e5n str\u00e6kker sig over. Hvis du tager et l\u00e5n over 12 m\u00e5neder, er l\u00f8betiden ligeledes 12 m\u00e5neder. L\u00f8betiden fasts\u00e6ttes p\u00e5 forh\u00e5nd og godkendes af l\u00e5ngiver og l\u00e5ntager. Hvis du skulle misse en betaling, \u00e6ndres l\u00f8betiden ikke, men du skal som regel betale morarenter eller rykkergebyrer.<\/p>\n\n\n\n Et l\u00e5n er en aftale, hvor en l\u00e5ngiver udsteder et pengebel\u00f8b til en l\u00e5ntager, der forpligter sig til at tilbagebetale bel\u00f8bet, typisk med en till\u00e6gget rente, inden for en aftalt tidsperiode.<\/p>\n\n\n\n En medans\u00f8ger er en person, du ans\u00f8ger om et l\u00e5n sammen med. Det kan v\u00e6re med til at give dig et billigere l\u00e5n, fordi l\u00e5ngiveren kan v\u00e6re mere sikker p\u00e5, at l\u00e5net bliver tilbagebetalt.<\/p>\n\n\n\n Hvis du har en medans\u00f8ger, h\u00e6fter i begge for l\u00e5net, s\u00e5 skulle den ene ikke kunne betale tilbage, s\u00e5 skal den anden g\u00f8re det.<\/p>\n\n\n\n N\u00e5r du ikke betaler dit l\u00e5n tilbage til tiden, tr\u00e6der morarenter i kraft. Morarenten bliver alts\u00e5 lagt oveni l\u00e5nets oprindelige rente, s\u00e5 den skal betales ekstra.<\/p>\n\n\n\n Den findes som kompensation for den forsinkede betaling og er et fast bel\u00f8b, som der ikke kan justeres ved. Morarenten kan hele tiden \u00e6ndre sig og er fastsat ved lov.<\/p>\n\n\n\n Morarenten er p\u00e5 11,25% p.a. fra 1. juli 2023 (se opdateret liste her<\/a>)<\/p>\n\n\n\n Det betyder alts\u00e5, at hvis dit oprindelige l\u00e5n havde en rente p\u00e5 8% og du betaler for sent, vil den samlede rente nu v\u00e6re 19,25%, indtil du har foretaget den manglende indbetaling.<\/p>\n\n\n\n Overtr\u00e6k betyder at bruge flere penge end man har til r\u00e5dighed p\u00e5 sin bankkonto, hvilket resulterer i en negativ saldo.<\/p>\n\n\n\n N\u00e5r man har overtr\u00e6k p\u00e5 sin konto, er det i realiteten ligesom at tage et l\u00e5n. Det er nemlig ikke gratis, da banken typisk har en fast rentesats for overtr\u00e6k.<\/p>\n\n\n\n Pant er en form for sikkerhed eller garantistillelse for et l\u00e5n. Det kan f.eks. v\u00e6re en v\u00e6rdigenstand, som et ur, smykker eller guld, som en l\u00e5ntager giver til en l\u00e5ngiver for at sikre et l\u00e5n.<\/p>\n\n\n\n Et pantel\u00e5n er et l\u00e5n, hvor l\u00e5ntager stiller en v\u00e6rdigenstand, som for eksempel en ejendom, bil, v\u00e6rdipapirer eller andre v\u00e6rdifulde aktiver, som sikkerhed for l\u00e5net. <\/p>\n\n\n\n Pantet giver l\u00e5ngiver ekstra sikkerhed, fordi l\u00e5ngiver har ret til at tage panten i besiddelse og s\u00e6lge den, for at inddrive l\u00e5net, hvis l\u00e5ntageren misligholder betalingerne. <\/p>\n\n\n\n Et realkreditl\u00e5n<\/a> er et l\u00e5n, der er sikret ved hj\u00e6lp af fast ejendom, hvilket normalt muligg\u00f8r en l\u00e6ngere tilbagebetalingstid og lavere renter.<\/p>\n\n\n\n Som l\u00e5ntager er rente den udgift, du skal betale for at l\u00e5ne penge. Hvis du eksempelvis l\u00e5ner 10.000 kr. over 1 \u00e5r til en rente p\u00e5 10%, skal du tilbagebetale 11.000 kr., hvor 1.000 kr. er renter.<\/p>\n\n\n\n Det er dog kun tilf\u00e6ldet, hvis du betaler hele l\u00e5net tilbage p\u00e5 \u00e9n gang til sidst p\u00e5 \u00e5ret, hvilket meget sj\u00e6ldent er tilf\u00e6ldet.<\/p>\n\n\n\n Hvis du betaler af p\u00e5 l\u00e5net hver m\u00e5ned, vil du skulle tilbagebetale 10.525,87 kr., hvoraf 525,87 kr. er renter.<\/p>\n\n\n\nForfaldsdato<\/h3>\n\n\n\n
G\u00e6ld<\/h3>\n\n\n\n
G\u00e6ldsbrev<\/h3>\n\n\n\n
G\u00e6ldssanering<\/h3>\n\n\n\n
Hovedstol<\/h3>\n\n\n\n
Inkasso<\/h3>\n\n\n\n
Kreditor<\/h3>\n\n\n\n
Kreditforsikring<\/h3>\n\n\n\n
Kreditvurdering<\/h3>\n\n\n\n
Kreditv\u00e6rdighed<\/h3>\n\n\n\n
LTV<\/h3>\n\n\n\n
L\u00f8betid<\/h3>\n\n\n\n
L\u00e5n<\/h3>\n\n\n\n
Medans\u00f8ger<\/h3>\n\n\n\n
Morarenter<\/h3>\n\n\n\n
Overtr\u00e6k<\/h3>\n\n\n\n
Pant<\/h3>\n\n\n\n
Pantel\u00e5n<\/h3>\n\n\n\n
Realkreditl\u00e5n<\/h3>\n\n\n\n
Rente<\/h3>\n\n\n\n
Renters rente<\/h3>\n\n\n\n