{"id":14754,"date":"2019-12-04T11:19:47","date_gmt":"2019-12-04T10:19:47","guid":{"rendered":"https:\/\/financer.dk\/?page_id=14754"},"modified":"2023-12-19T12:14:43","modified_gmt":"2023-12-19T11:14:43","slug":"laan-i-frivaerdi","status":"publish","type":"wiki","link":"https:\/\/financer.dk\/laan-penge\/artikel\/laan-i-frivaerdi\/","title":{"rendered":"L\u00e5n i friv\u00e6rdi"},"content":{"rendered":"\n<p>L\u00e5n i friv\u00e6rdi kan v\u00e6re dit \u00f8konomiske r\u00e5derum i din bolig. <\/p>\n\n\n\n<p>Er din bolig steget i v\u00e6rdi de seneste \u00e5r? S\u00e5 har du mulighed for at tage et af de billigste l\u00e5n overhovedet, og samtidig sikre fremtidig stigning i v\u00e6rdi.<\/p>\n\n\n\n<p>Dette l\u00e5n kaldes et l\u00e5n i friv\u00e6rdi.<\/p>\n\n\n\n<p>Friv\u00e6rdi er de penge du vil st\u00e5 tilbage med, hvis du solgte din bolig i dag.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box info\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><h3>Hvad er friv\u00e6rdi?<\/h3><p>Du f\u00e5r friv\u00e6rdi i din bolig i takt med, at du afdrager p\u00e5 dine l\u00e5n og\/eller boligpriserne stiger.<\/p>\n<p>Der er dog ingen garanti for positiv friv\u00e6rdi. Har du eksempelvis k\u00f8bt hus da boligpriserne var h\u00f8je, kan der v\u00e6re en risiko for at din bolig er faldet i pris. P\u00e5 den m\u00e5de er friv\u00e6rdien alts\u00e5 ikke et statisk bel\u00f8b.<\/p>\n<p>Hvis du har brug for at l\u00e5ne i din friv\u00e6rdi i form af et till\u00e6gsl\u00e5n, er det realkreditinstituttet, der vurderer v\u00e6rdien af din bolig.<\/p>\n<p>Et till\u00e6gsl\u00e5n er et nyt l\u00e5n med sikkerhed i din bolig.\u00a0<\/p>\n<p><strong>Bem\u00e6rk: <\/strong>Du skal v\u00e6re opm\u00e6rksom p\u00e5, at der er forskel p\u00e5, hvordan v\u00e6rdien af ejer- og andelsboliger fasts\u00e6ttes.<\/p><\/div>\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"Lad_os_tage_et_eksempel\">Lad os tage et eksempel<\/h3>\n\n\n\n<ul>\n<li>For 5 \u00e5r siden k\u00f8bte du en bolig for 1.000.000 kr., og finansierede 80% af k\u00f8bet med et realkreditl\u00e5n.<\/li>\n\n\n\n<li>I dag har du afdraget 300.000 kr. og har dermed en restg\u00e6ld p\u00e5 500.000 kr.<\/li>\n\n\n\n<li>Samtidig er din boligs v\u00e6rdi steget med 20%, s\u00e5 den i dag er 1.200.000 kr. v\u00e6rd.<\/li>\n\n\n\n<li>Du kan l\u00e5ne op til 80% af boligens v\u00e6rdi, det svarer alts\u00e5 til 960.000 kr.<\/li>\n\n\n\n<li>Du har stadigv\u00e6k en g\u00e6ld p\u00e5 500.000 kr., s\u00e5 den tr\u00e6kker vi fra de 960.000 kr. (960.000-500.000 = 460.000).<\/li>\n\n\n\n<li>Din friv\u00e6rdi er alts\u00e5 460.000 kr.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Det er med andre ord den del af din boligs v\u00e6rdi, der ikke er g\u00e6ld i. Friv\u00e6rdien udregnes ved at tage din boligs v\u00e6rdi nu og her, og derefter tr\u00e6kke restg\u00e6lden fra l\u00e5nets hovedstol.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Hvad_er_et_ln_i_frivrdi\">Hvad er et l\u00e5n i friv\u00e6rdi?<\/h2>\n\n\n\n<p>Et l\u00e5n i friv\u00e6rdien er n\u00e5r du stiller din bolig som sikkerhed for et l\u00e5n.<\/p>\n\n\n\n<p>Du kan bel\u00e5ne op til 80% af din boligs v\u00e6rdi, og for at finde frem til friv\u00e6rdien, skal du tr\u00e6kke din g\u00e6ld i boligen (hvis du har g\u00e6ld) fra boligens v\u00e6rdi.<\/p>\n\n\n\n<p>N\u00e5r du tager et <a href=\"https:\/\/financer.dk\/laan-penge\/realkreditlaan\/\">realkreditl\u00e5n<\/a>, stiller du i forvejen sikkerhed i din bolig. Hvis realkreditl\u00e5net stadigv\u00e6k er aktivt, har du mulighed for at forh\u00f8je l\u00e5net, fordi din bolig er steget i v\u00e6rdi.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Hvad_er_min_bolig_vrd\">Hvad er min bolig v\u00e6rd?<\/h2>\n\n\n\n<p>For at beregne din friv\u00e6rdi, skal du naturligvis vide hvor meget din bolig er v\u00e6rd. Du skal bruge en professionel til at vurdere v\u00e6rdien.<\/p>\n\n\n\n<p>V\u00e6r opm\u00e6rksom p\u00e5, at der kan v\u00e6re stor forskel p\u00e5 hvad din boligv\u00e6rdi vurderes til, alt afh\u00e6ngig af hvem der vurderer den.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9n bank vurderer m\u00e5ske din bolig anderledes end en anden.<\/p>\n\n\n\n<p>Pr\u00f8v evt. Realkreditkonsulenten.dk, hvis du vil have hj\u00e6lp til at kontakte flere banker, og dermed kan finde den bedste pris p\u00e5 l\u00e5n i friv\u00e6rdi.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\" id=\"F_svar_med_det_samme\">F\u00e5 svar med det samme<\/h3>\n\n\n\n<p>Vil du have svar her og nu, kan du pr\u00f8ve <a href=\"https:\/\/www.totalkredit.dk\/beregn\/frivardi\/\">Totalkredits friv\u00e6rdiberegner<\/a>, som er baseret p\u00e5 den gennemsnitlige prisudvikling i dit omr\u00e5de.<\/p>\n\n\n\n<p>Indtast boligens k\u00f8bstidspunkt, k\u00f8bspris, restg\u00e6ld og dit postnummer og se dit resultat. Den beregner b\u00e5de din boligs forventede pris og din eventuelle friv\u00e6rdi.<\/p>\n\n\n\n<p>Der findes dog ingen beregner, der kan fort\u00e6lle pr\u00e6cis hvor meget din bolig er v\u00e6rd, og derfor skal resultatet ses som vejledende.<\/p>\n\n\n\n<p>Herunder kan du se et eksempel, hvor vi for 10 \u00e5r siden k\u00f8be en lejlighed i K\u00f8benhavn for 3 millioner kr. og i dag har en restg\u00e6ld p\u00e5 1.200.000 kr.<\/p>\n\n\n\n<p>I dette tilf\u00e6lde st\u00e5r vi tilbage med en enormt h\u00f8j friv\u00e6rdi (over 5 millioner kr.), fordi priserne p\u00e5 ejerlejligheder er steget s\u00e5 meget de seneste 10 \u00e5r.<\/p>\n\n\n<div class=\"wp-block-image wp-image-14756 size-full shortcode-no\">\n<figure class=\"aligncenter\"><img decoding=\"async\" width=\"1892\" height=\"610\" src=\"https:\/\/financer.com\/app\/uploads\/sites\/5\/2019\/12\/beregn-frivaerdi.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-14756\" srcset=\"https:\/\/financer.global\/app\/uploads\/sites\/5\/2019\/12\/beregn-frivaerdi.png 1892w, https:\/\/financer.global\/app\/uploads\/sites\/5\/2019\/12\/beregn-frivaerdi-300x97.png 300w, https:\/\/financer.global\/app\/uploads\/sites\/5\/2019\/12\/beregn-frivaerdi-1024x330.png 1024w, https:\/\/financer.global\/app\/uploads\/sites\/5\/2019\/12\/beregn-frivaerdi-768x248.png 768w, https:\/\/financer.global\/app\/uploads\/sites\/5\/2019\/12\/beregn-frivaerdi-1536x495.png 1536w\" sizes=\"(max-width: 1892px) 100vw, 1892px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Sk\u00e6rmbillede fra Totalkredit&#8217;s friv\u00e6rdiberegner<\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n\t\t<div id=\"genericloan_0_form\" class=\"fs-slider fs-slider--tooltip search-hero--bg1\"><h3>Sammenlign l\u00e5n fra 44 l\u00e5ngivere\n<\/h3><p>Find det billigste l\u00e5n med et enkelt klik\n<\/p><div class=\"step amount\">    <div class=\"slider_cont step__value\">\n        <span class=\"fl_l_m_15 amount_display\"><\/span>\n    <\/div>\n    <div class=\"step__slider\">\n        <input type=\"range\" data-default-value=\"10000\" data-name=\"param_amount\" \/>\n    <\/div>\n<\/div><div class=\"step stepSubmit\"><a id=\"submitSliders\" href=\"https:\/\/financer.dk\/resultat?query=1&non_affiliate=true&param_amount=10000&param_period=Array&\" data-slider-url=\"https:\/\/financer.dk\/resultat?query=1&non_affiliate=true&param_amount=10000&param_period=Array&\" data-required=\"resultat?query=1non_affiliate=true&param_amount=10000&param_period=Array&\" class=\"get_results compare button is-primary is-medium is-rounded\">Sammenlign l\u00e5n<\/a><\/div>\t\t<\/div><h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Hvad_kan_jeg_bruge_min_frivrdi_til\">Hvad kan jeg bruge min friv\u00e6rdi til?<\/h2>\n\n\n\n<p>Du kan bruge din friv\u00e6rdi til at forh\u00f8je dit realkreditl\u00e5n op til 80% af boligens v\u00e6rdi. Bygger vi videre p\u00e5 eksemplet i forrige afsnit, vil du kunne<\/p>\n\n\n\n<p>Du kan i princippet bruge din friv\u00e6rdi til at finansiere hvad du vil.<\/p>\n\n\n\n<ul>\n<li>Indfri anden g\u00e6ld &#8211; Har du bankl\u00e5n, forbrugsl\u00e5n eller kreditkort g\u00e6ld? Brug din friv\u00e6rdi til at indfri g\u00e6lden og betal en meget lavere rente.<\/li>\n\n\n\n<li>Bilk\u00f8b.<\/li>\n\n\n\n<li>Renovering af boligen.<\/li>\n\n\n\n<li>Rejser.<\/li>\n\n\n\n<li>Investering.<\/li>\n\n\n\n<li>Elektronik<\/li>\n\n\n\n<li>Andet forbrug.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Mange tager l\u00e5n i friv\u00e6rdi, fordi det er et af de billigste l\u00e5n, du overhovedet kan optage.<\/p>\n\n\n\n<p>Fremfor at tage et forbrugsl\u00e5n eller bill\u00e5n, der ofte har en rente p\u00e5 over 10%, kan du <a href=\"https:\/\/financer.dk\/laan-penge\/\">l\u00e5ne penge<\/a> i friv\u00e6rdien til at finansiere de samme ting.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Hvor_hurtigt_skal_jeg_betale_ln_i_min_frivrdi_tilbage\">Hvor hurtigt skal jeg betale l\u00e5n i min friv\u00e6rdi tilbage?<\/h2>\n\n\n\n<p>N\u00e5r du l\u00e5ner i din friv\u00e6rdi, kan du betale l\u00e5net af i op til 30 \u00e5r. <\/p>\n\n\n\n<p>Hvis du har luft i din \u00f8konomi og vil betale l\u00e5net hurtigere ud, kan du v\u00e6lge et l\u00e5n med kortere l\u00f8betid.<\/p>\n\n\n\n<p>Ofte vil banken kigge p\u00e5 de form\u00e5l du har med at l\u00e5ne i din friv\u00e6rdi. <\/p>\n\n\n\n<p>\u00d8nsker du fx at bruge din friv\u00e6rdi som <a href=\"https:\/\/financer.dk\/laan-penge\/billaan\/\" data-type=\"URL\" data-id=\"https:\/\/financer.dk\/laan-penge\/billaan\/\">billl\u00e5n<\/a>, er det en god ide at betale mindst lige s\u00e5 meget af p\u00e5 l\u00e5net, som bilen falder i v\u00e6rdi. <\/p>\n\n\n\n<p>Ellers risikerer du at st\u00e5 tilbage med en restg\u00e6ld, n\u00e5r du en dag skal s\u00e6lge din bil.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Kan_jeg_lne_i_min_frivrdi_som_pensionist_\">Kan jeg l\u00e5ne i min friv\u00e6rdi som pensionist? <\/h2>\n\n\n\n<p><strong>Ja<\/strong>, hvis du i mange \u00e5r har afbetalt p\u00e5 din boligg\u00e6ld, vil du med tiden have oparbejdet en opsparing, alts\u00e5 en friv\u00e6rdi. <\/p>\n\n\n\n<p>Indenfor bankverdenen kaldes det en nedsparing, og betyder, at du har mulighed for at optage et realkreditl\u00e5n eller bankl\u00e5n i din boligs friv\u00e6rdi, som l\u00f8bende kan bruges som supplement i din hverdags\u00f8konomi for at skabe mere luft i budgettet. <\/p>\n\n\n\n<p>Er du pensionist er det som udgangspunkt ikke muligt at bel\u00e5ne din bolig med mere end 60 pct. af boligens samlede v\u00e6rdi. <\/p>\n\n\n\n<p>Der kan dog v\u00e6re tilf\u00e6lde, hvor det er muligt at l\u00e5ne mere end de 60 pct., dette afh\u00e6nger dog af en personlig vurdering fra sag til sag. Det handler i h\u00f8j grad, om din \u00f8konomi kan b\u00e6re det.\u00a0<\/p>\n\n\n\n                <div class=\"fn_block block_fn_msg_box cost search-hero--bg1\">\n\t\t\t\t<h3>S\u00e5dan sparer du <span class=\"compare-amount\">22.323,00 kr. <\/span> p\u00e5 dit l\u00e5n<\/h3>\n\t\t\t\t<p>Prisforskellen for et 10.000,00 kr. l\u00e5n i 90 dage er 22.323,00 kr..<\/p>\n\t\t\t\t<p class=\"has-text-left\"><a href=\"https:\/\/financer.dk\/laan-penge\/resultat\/?query=1&filter_non_affiliate=1&param_amount=10000&param_period=90\" class=\"button is-normal is-primary is-rounded\">Find ud af hvordan <\/a><\/p>\n                <\/div><h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Hvor_meget_frivrdi_skal_der_til_for_at_lne\">Hvor meget friv\u00e6rdi skal der til for at l\u00e5ne?<\/h2>\n\n\n\n<p>Det er ikke gratis at optage et realkreditl\u00e5n i din friv\u00e6rdi.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Du skal op og l\u00e5ne mindst 100.000 kroner for at realkreditl\u00e5n kan betale sig for dig.<\/strong> <\/p>\n\n\n\n<p>Vil du l\u00e5ne mindre, kan det typisk bedre betale sig at v\u00e6lge en anden type l\u00e5n.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Kan_alle_lne_i_sin_frivrdi_\">Kan alle l\u00e5ne i sin friv\u00e6rdi? <\/h2>\n\n\n\n<p>Det kr\u00e6ver en kreditgodkendelse for at kunne l\u00e5ne i din friv\u00e6rdi. <\/p>\n\n\n\n<p>Du skal selvf\u00f8lgelig have r\u00e5d til at betale af p\u00e5 det nye l\u00e5n. S\u00e5 banken ser p\u00e5 din samlede \u00f8konomi, n\u00e5r du s\u00f8ger om et l\u00e5n i friv\u00e6rdien. <\/p>\n\n\n\n<p>De kigger bl.a p\u00e5, om du har anden g\u00e6ld, hvor h\u00f8je dine indt\u00e6gter og udgifter er, og om du \u00f8nsker fast eller variabel rente.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>En h\u00f8j friv\u00e6rdi er alts\u00e5 ikke en garanti for, at du kan l\u00e5ne.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"Hvordan_kan_jeg_sikre_min_frivrdi\">Hvordan kan jeg sikre min friv\u00e6rdi?<\/h2>\n\n\n\n<p>Hvis din bolig er steget i v\u00e6rdi og du har taget et l\u00e5n i friv\u00e6rdien, kan du faktisk sikre dig selv mod fremtidigt tab af friv\u00e6rdi.<\/p>\n\n\n\n<p>Hvis din boligs markedsv\u00e6rdi skulle falde, falder din friv\u00e6rdi nemlig ogs\u00e5.<\/p>\n\n\n\n<p>Som vi netop har n\u00e6vnt, kan du bruge pengene fra din friv\u00e6rdi som du \u00f8nsker, og du er p\u00e5 ingen m\u00e5de forpligtet til at bruge dem op. Du kan f.eks. <a href=\"https:\/\/financer.dk\/blog\/investeringsmuligheder\/\">investere<\/a> dem eller inds\u00e6tte dem p\u00e5 en h\u00f8jrentekonto i stedet.<\/p>\n\n\n\n<p>Investering kr\u00e6ver lidt flere nerver, eftersom du l\u00f8ber en risiko.<\/p>\n\n\n\n<p>P\u00e5 en h\u00f8jrentekonto, er dine penge derimod sikret op til 100.000 euro (ca. 745.000 kr.) som f\u00f8lge af indskydergarantien.<\/p>\n\n\n\n<p>Selvom din bolig skulle falde i v\u00e6rdi, st\u00e5r din friv\u00e6rdi stadig sikkert p\u00e5 din h\u00f8jrentekonto.<\/p>\n\n\n\n<p>Du kan ogs\u00e5 kanalisere pengene ind p\u00e5 din pensionsopsparing, hvor du kan opn\u00e5 en r\u00e6kke forskellige skattefordele.<\/p>\n\n\n<div class=\"fn_block block_fn_msg_box boxed\"><div class=\"fn_block__icon\"><\/div><h3 id=\"Eksempel\">Eksempel<\/h3><ul>\n<li>Du optager et fuldt l\u00e5n i friv\u00e6rdien p\u00e5 460.000 kr.<\/li>\n<li>Du inds\u00e6tter pengene p\u00e5 en h\u00f8jrentekonto.<\/li>\n<li>Renten stiger og din boligv\u00e6rdi falder.<\/li>\n<li>Din friv\u00e6rdi st\u00e5r stadigv\u00e6k sikkert p\u00e5 din h\u00f8jrentekonto.<\/li>\n<\/ul>\n<p><em>Tal altid med en ekspert, f\u00f8r du g\u00e5r i gang med at sikre din friv\u00e6rdi.<\/em><\/p><\/div>\n\n<div class=\"fn_block block_fn_faq_list\"><h4>Hvor meget kan jeg l\u00e5ne i friv\u00e6rdien?<\/h4><div class=\"faq_inner\"><p>60-80%. Op til 60% for fritidshuse, op til 80% for andre boligtyper. De sidste 20-40% agerer som en buffer for banken, hvis nu din boligs v\u00e6rdi skulle falde igen.<\/p><p><\/p><\/div><h4>Hvad koster det at l\u00e5ne i friv\u00e6rdien?<\/h4><div class=\"faq_inner\"><p>L\u00e5n i friv\u00e6rdien er generelt et meget billigt l\u00e5n, fordi du stiller sikkerhed i din boligs v\u00e6rdi. En \u00c5OP p\u00e5 0,5-2% er ikke unormal.<\/p><p><\/p><\/div><h4>Hvorfor er det billigt at l\u00e5ne i friv\u00e6rdien?<\/h4><div class=\"faq_inner\"><p>Fordi du stiller sikkerhed i din boligs v\u00e6rdi, er det et ret sikkert l\u00e5n at udstede for banken, langt mere sikkert end forbrugsl\u00e5n og bill\u00e5n. Det skubber renten nedad.<\/p><p><\/p><\/div><h4>Kan alle f\u00e5 friv\u00e6rdi?<\/h4><div class=\"faq_inner\"><p>Nej, ikke alle kan opn\u00e5 friv\u00e6rdi. Det kr\u00e6ver nemlig, at din boligs markedsv\u00e6rdi er h\u00f8jere end din restg\u00e6ld.<\/p><p>Hvilken boligtype du har spiller dog ingen rolle, du kan stadigv\u00e6k opn\u00e5 friv\u00e6rdi. Dog kan du h\u00f8jst f\u00e5 60% i friv\u00e6rdi, hvis der er tale om en fritidsbolig, mod de normale 80%<\/p><\/div><h4>Hvordan beregner jeg min friv\u00e6rdi?<\/h4><div class=\"faq_inner\"><p>Restg\u00e6ld i boligen \u2013 boligens v\u00e6rdi = friv\u00e6rdi.<\/p><p><\/p><\/div><h4>Kan jeg l\u00e5ne i friv\u00e6rdien uden at g\u00e5 i banken?<\/h4><div class=\"faq_inner\"><p>Nej, du er n\u00f8dt til at bruge banken eller et realkreditinstitut, uanset hvilken boligtype der er tale om.<\/p><p><\/p><\/div><\/div>","protected":false},"author":25,"featured_media":19498,"comment_status":"open","ping_status":"closed","template":"","meta":{"disable_branded_featured_image":false,"_genesis_hide_title":false,"_genesis_hide_breadcrumbs":false,"_genesis_hide_singular_image":false,"_genesis_hide_footer_widgets":false,"_genesis_custom_body_class":"","_genesis_custom_post_class":"","_genesis_layout":"","ep_exclude_from_search":false,"footnotes":""},"categories":[55],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/financer.dk\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/14754"}],"collection":[{"href":"https:\/\/financer.dk\/wp-json\/wp\/v2\/wiki"}],"about":[{"href":"https:\/\/financer.dk\/wp-json\/wp\/v2\/types\/wiki"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.dk\/wp-json\/wp\/v2\/users\/25"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.dk\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=14754"}],"version-history":[{"count":25,"href":"https:\/\/financer.dk\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/14754\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":47523,"href":"https:\/\/financer.dk\/wp-json\/wp\/v2\/wiki\/14754\/revisions\/47523"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.dk\/wp-json\/wp\/v2\/media\/19498"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/financer.dk\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=14754"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/financer.dk\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=14754"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}