SMS lån
Har du en udgift, der ikke kan vente til næste måned? Så kan et SMS lån med hurtig udbetaling være en løsning for dig.
Ikke alle har råd til at spare op, så her på financer.dk har vi samlet de danske udbydere af SMS lån, så du kan finde det, der passer bedste til dig.
Et SMS lån, er et lille lån, som tages over en kort periode.
Det kan med fordel bruges, hvis du pludselig befinder dig i en midlertidig økonomiske krise, eller skal betale noget, der ikke kan vente til næste lønningsdag.
Hvad er et SMS lån?
- Lille lånebeløb. Typisk 500-20.000 kr.
- Kort løbetid. SMS lån løbet typisk 15-60 dage, men nogle kortsigtede kreditter er mere fleksible.
- SMS lån hurtig udbetaling. SMS lån udbetales med det samme. Det er en af de unikke fordele ved låntypen.
- Brug pengene som det passer dig. Du kan bruge SMS lån som du vil, og det spørger låneudbyderne ikke ind til.
- Synonymer. SMS lån har mange synonymer, eksempelvis mobillån, hurtig lån, minilån, kviklån og quicklån.
SMS lån er ikke en god langsigtet løsning til økonomiske problemer. SMS lån tages i ikke via SMS længere, men udtrykket er hængt ved, og du kan naturligvis stadig tage lånet ved hjælp af din mobil.
Find dit SMS lån i 3 trin
Sådan ansøger du
Du ansøger om et SMS lån på følgende måde.
- Sammenlign SMS lån. Star med at finde den rigtige långiver her på financer.dk
- Vælg dit ønskede lånebeløb. Når du er på långiverens side, så vælg hvor meget du gerne vil låne.
- Send din ansøgning. Det tager som regel 1-5 minutter at udfylde og sende ansøgningen.
- Du får pengene. Vent på at blive godkendt og godkend lånet. Med et SMS lån får du pengene med det samme.
Krav du skal opfylde
Selvom der ikke er særligt strenge krav at leve op til for at tage et SMS lån, så findes der alligevel nogle.
- Alder. Du skal være mindst 18 år gammel (19, 20 eller 23 hos nogle udbydere).
- Kreditværdighed. Du må ikke være registreret i Experian (tidligere RKI) eller Debitor Registret
- Bopæl. Du skal have dansk bopæl
- NemID. Du skal have NemID, så du kan skrive under på låneaftalen
Eftersom et SMS lån er et lille lån, er det meget lettere at tage end et forbrugslån.
SMS lån med hurtig udbetaling
Langt de fleste SMS lån du finder her på financer.dk udbetales med det samme. F.eks. udbetaler Ferratum, Vivus og Simbo penge døgnet rundt, uanset om det er weekend eller helligdage.
Ikke alle långivere har lige så hurtig udbetaling som disse tre, men de fleste steder vil du have pengene indenfor 15-60 minutter.
Følgende långivere udbetaler SMS lån med det samme.
Valgt 2.646 gange- Min. alder: 20 år
- Lån 2.000-12.000 kr.
- Ingen spørgsmål
- Penge på kontoen på 1 minut
Valgt 4.014 gange- Min. alder: 19 år
- Lån 500-30.000 kr.
- Få svar på ansøgningen med det samme
- Udbetaling 24/7
Fordele og ulemper ved SMS lån
Som med alle typer lån, findes der både fordele og ulemper ved SMS lån. Den største fordel er, at du kan tage et SMS lån hurtigt, mens den største ulempe er, at renten er høj.
- Hurtig ansøgningsproces. Ansøgningsprocessen tager normalt ikke mere end 5 minutter. Du skal blot vælge din låneudbyder, indtaste dine oplysninger og sende din ansøgning afsted.
- Hurtigt svar på låneansøgningen. Mange ansøgninger gennemgås ikke manuelt, men i stedet af et automatisk system. Det betyder, at du normalt får svar på din ansøgningen indenfor et par minutter.
- Udbetaling med det samme. Lånet udbetales ikke før du har skrevet under med NemID, men når det er gjort, sendes pengene til udbetaling med det samme. Hvor lang tid der går, før pengene står på din konto kommer an på hvilken bank du har. De fleste danske banker har dog så godt et samarbejde, at pengene tikker ind på din konto kort efter udbetalingen er foretaget.
- Kort afbetalingstid. Et SMS lån betales normalt af over få uger eller måneder. Det betyder, at du ikke kommer til at sidde fast i gæld i lang tid, hvis du passer dine betalinger.
- Få krav til dig som låner. Det er relativt nemt at blive godkendt til et SMS lån, netop fordi der er tale om et mindre lånebeløb.
- SMS lån uden sikkerhed. Du skal ikke stille sikkerhed for SMS lån, og det gør hele låneprocessen hurtigere og mere enkel.
- Brug pengene som du vil. Der stilles ikke spørgsmål til, hvad pengene skal bruges til, og dermed kan du bruge dem, præcis som du ønsker.
- Sikker låneansøgning. Finanstilsynet holder øje med låneudbyderne, og næsten alle bruger NemID til at identificere sine kunder.
- Høj rente. Renten på SMS lån er høj, så vær omhyggelig med at betale alle dine afbetalinger til tiden.
- Mange bliver låst fast i gæld. Hvis du ikke er påpasselig med at betale dit lån tilbage til tiden, kan du risikere at blive låst fast i gæld og i sidste ende lande i RKI. Det er ikke sjovt, så lad vær med at låne mere, end du har råd til.
- Afhængighed. For nogle er SMS lån lidt for let tilgængelige, og det kan føre til dårlige lånevaner og endda afhængighed. Hvis du har tendens til afhængighed, bør du være påpasselig med SMS lån.
- Uoverskueligt marked. Der er mange forskellige SMS lån i Danmark, og det gør markedet uoverskueligt. På financer.dk gør vi vores bedste for at gøre det nemmere at vælge det rigtige lån.
SMS lån uden sikkerhed
SMS lån hører ind under kategorien for lån uden sikkerhed, hvor du blandt andet også finder almindelige forbrugslån.
Med et SMS lån uden sikkerhed, er du ikke tvunget til at sælge nogle af dine ejendele, hvis du ikke kan betale lånet tilbage til tiden.
Det er både en fordel og en ulempe ikke at stille sikkerhed.
Lån med sikkerhed er ofte billigere, for de er mere sikkert for banken at låne penge til dig.
Fordi SMS lån er usikrede, betyder det også, at du kan bruge pengene præcis som du ønsker, uden at skulle svare på spørgsmål fra långiver.
Sådan kan du bruge pengene
I princippet kan du bruge et SMS lån til hvad som helst.
- Hvis det er sidst på måneden og bilen brænder sammen. Du kan låne et mindre beløb til at dække reparationen af din bil og komme videre med det samme.
- Du skal ud og rejse og mangler lommepenge. Der er ingen grund til at gå og være stresset over penge, mens du er på ferie.
- Du har set et godt tilbud, som ikke findes næste måned. Nogle gange finder man et godt tilbud, som ikke kan vente indtil næste lønningsdag. I dette tilfælde, kan du et hurtigt SMS lån uden sikkerhed til at dække købet.
Generelt egner SMS lån sig bedst til økonomiske nødstilfælde, og bør ikke anvendes i bredt omfang til almindeligt forbrug.
Billige SMS lån – findes det?
Nej, der findes ikke nogen billige SMS lån. SMS lån er dyre, og deres udbydere forsøger ikke at konkurrere på prisen.
I stedet forsøger de at være de hurtigste, de mest simple, dem der godkender flest eller noget andet.
Hvis du ser en låneudbyder reklamere med ”billige SMS lån”, bør du altså blive mistænkelig, eftersom disse typer lån ikke findes.
De fleste SMS lån har en ÅOP på over 100%. Sammenligner man med almindelige forbrugslån, ligger ÅOP på ca. 4-25%
Sammenlign SMS lån
SMS lån er dyre, og derfor er det en god idé at sammenligne SMS lån, så du kan finde dem, der har de bedste vilkår.
Vi har samlet en række forskellige lån øverst på siden, så du nemt og overskueligt kan vælge den bedste mulighed for dig.
Hvorfor sammenligne?
Hvis du vælger ikke at sammenligne SMS lån, risikerer du at vælge et lån med dårlige vilkår. Sker det, kommer du måske til at betale for meget for dit lån, og det kan have en stor betydning for din privatøkonomi.
SMS lån uden kreditvurdering
Det er ikke muligt at tage et SMS lån uden kreditvurdering, da der er lovkrav om kreditvurdering i Danmark.
Hvis du ser en låneudbyder, der reklamerer med dette, bør du holde dig væk, da det sandsynligvis er fup.
En kreditvurdering kan sagtens være en god ting for dig som kunde, da den afholder dig fra at tage et lån, hvis du ikke er kreditværdig.
Et lån for meget kan være forskellen en økonomisk dårlig situation og en økonomisk katastrofe.
Det er vigtigt, at du har råd til at betale lånet tilbage igen, ellers er det en dårlig idé at låne penge, uanset hvilken låntype, der er tale om.
SMS lån 18 år
Aldersgrænsen for SMS lån er forskellig fra långiver til långiver.
De fleste långivere har en aldersgrænse på 19, 20 år eller 21 år, og det er kun Cashper, der tilbyder SMS lån til 18-årige lige nu.
Der er heldigvis andre långivere, der er villige til at låne dig penge, selvom du kun er 18 år gammel. Her er der dog hovedsageligt tale om forbrugslån, som kræver lidt mere at blive godkendt til.
Bevis din kreditværdighed
Hvis du er 18 år gammel og gerne vil låne penge, er du nogle gange nød til at gøre noget ekstra. Du kan f.eks. finde et arbejde og dermed en fast indtægtskilde.
Det er vigtigt for långiverne at vide, at deres penge er i sikre hænder.
De vil jo gerne have du betaler pengene tilbage igen. Du bør også afskaffe enhver gæld, du måtte have i forvejen.
Ved at gøre dig selv mere attraktiv på denne måde øger du din kreditværdighed og du vil kunne få en lavere rente end normalt.
Alternativer til SMS lån
SMS lån er kun en af mange låntyper, og det er ikke sikkert, det er den rigtige for dig.
Der er ikke tale om lige så hurtige lån, men hvis det ikke er den vigtigste faktor for dig, findes der en række glimrende alternativer.
Forbrugslån
I teorien er et SMS lån et lille forbrugslån, men SMS lån er dyrere end almindelige forbrugslån. Hvis du har en god nok kreditværdighed, kan du derfor med fordel tage et almindeligt forbrugslån i stedet.
Det vil spare dig for en del renteomkostninger, men du vil ikke modtage pengene ligeså hurtigt.
Kassekredit
En kassekredit er et reelt alternativ, som typisk har en størrelse på 5.000-50.000 kr.
I stedet for at låne penge en enkelt gang, er en kassekredit en løbende kreditaftale, hvor du kan hæve penge efter behov.
Det nemmeste er at åbne en kassekredit i din egen bank, så behøver du ikke ansøge nogen andre steder.
Kreditkort
Et kreditkort er i teorien også et lån, men en af fordelene er, at du ofte kan låne rentefrit i en periode. Der udover kan du opnå andre fordele, såsom rejseforsikring mm.
Du skal ansøge om et kreditkort på samme måde som et lån.
Venner og familie
Du kan også overveje at bede din familie eller venner om hjælp, hvis du står i en økonomisk krise. Her har du også en fordel, fordi du sandsynligvis ikke skal betale renter på lånet.
Gebyrer
Hvilke gebyrer skal man være opmærksom på, når det kommer til SMS lån?
Rente (månedlig eller årlig)
Det mest normal er at bruge en årlig rente, men vær opmærksom, for mange låneudbydere bruger en månedlig rente i stedet.
De er forpligtet til at oplyse dig om den årlige rente og ÅOP, men fordi SMS lån ofte løber i en kortere periode, bruges månedlig rente stadigvæk.
ÅOP
Det er et lovkrav, at låneudbyderne oplyser om et låns ÅOP. Normalt er ÅOP det vigtigste nøgletal, fordi det siger noget om, hvad et lån koster på årlig basis.
ÅOP er dog ikke retvisende, hvis dit lån løber mindre end et år, hvilket ofte er tilfældet for SMS lån.
Derfor kan det være bedre at kigge på de samlede omkostninger ved lånet, hvilket långiver også skal oplyse om.
Stiftelsesomkostninger
Nogle långivere kræver stiftelsesomkostninger for at udstede et nyt lån. Når du tager et SMS lån, er der normalt ingen stiftelsesomkostninger, fordi der er tale om et lille lån.
Det er dog stadigvæk en god idé at kigge efter, når du vælger dit lån.
Andre gebyrer
Når du tager et lån, skal du være opmærksom på, at mange af låneudbyderens ydelser koster penge. Vil du f.eks. indfri et lån før tid, kan det koste et gebyr.
Hvis du ikke betaler til tiden, kan du risikere at betaler et rykkergebyr.
Nye SMS lån
Der kommer hele tiden nye lån på markedet, samtidig med eksisterende långivere lukker ned.
Mange søger efter nye SMS lån, fordi de har fået afslag hos de eksisterende låneudbydere. Når en ny låneudbyder åbner op, har man en ny chance for at blive godkendt.
Det betyder dog ikke, at nye udbydere af SMS lån stiller færre krav en eksisterende. Hvis du f.eks. står i RKI, er det stadigvæk ikke muligt at tage et lån i Danmark.
Kreditværdighed
Hvilken rolle spiller kreditværdighed for dit SMS lån?
Uanset hvilken type lån du ønsker at tage, vil du blive kreditvurderet, eftersom det er et lovkrav i Danmark.
Når det kommer til SMS lån og meget kortfristede lån, giver låneudbyderne de samme vilkår til alle deres kunder.
Med andre ord, du bliver enten godkendt til lånet, ellers får du afslag.
Du kan ikke forbedre dine vilkår for SMS lån ved at være ekstraordinært kreditværdig, som det er tilfældet med almindelige forbrugslån.
Når det er sagt, er det ikke unormalt at låneudbydere, der tilbyder kortsigtede lån, afslår ca. 25% af deres ansøgere.
Hvad koster SMS lån?
SMS lån er forbundet med høje omkostninger. Lad os tage et eksempel på, hvor høje omkostningerne for SMS lån er.
Husk følgende, når du tager et SMS lån:
- Jo længere løbetid, jo dyrere bliver lånet.
- Du kan gøre brug af tilbud for nye kunder, til at låne billigere.
- Mange långivere anvender en månedlig rente, i stedet for en årlig rente.
- Hvis du betaler for sent, skal du betale rykkergebyrer og morarenter, hvilket gør lånet dyrere.
Tabel med omkostninger
Typisk anvender udbyderne af SMS lån et månedligt gebyr på mellem 12% og 20% af lånets udestående om måneden. Se hvad det koster om måneden, med et månedligt gebyr på 15%
| Månedligt gebyr 15% (min. 500 kr.) | Udestående |
|---|---|
| 500 kr. | 1.000 kr. |
| 500 kr. | 2.000 kr. |
| 500 kr. | 3.000 kr. |
| 600 kr. | 4.000 kr. |
| 750 kr. | 5.000 kr. |
| 1.500 kr. | 10.000 kr. |
| 2.250 kr. | 15.000 kr. |
| 3.000 kr. | 20.000 kr. |
| 3.750 kr. | 25.000 kr. |
| 4.500 kr. | 30.000 kr. |
Bør du tage et SMS lån eller ej?
Om du bør tage et lån eller ej, kommer an på din unikke situation.
Du bør aldrig tage et SMS lån for at betale gammel gæld af. Du bør heller ikke låne penge, hvis du ikke er sikker på, du kan betale lånet tilbage igen.
Hvis du derimod har brug for penge nu og her og ellers har en fin økonomi, kan et SMS lån være en løsning for dig.
Vi anbefaler ikke at du låner penge, hvis du reelt ikke har brug for dem. Så kan et SMS lån med straks udbetaling være en mulighed.
Ansøgning er uforpligtende
Det er helt uforpligtende at sende en låneansøgning. Du skriver først under på låneaftalen efter du er blevet godkendt til lånet.
