Overholder Både forbrugslån og kviklån er lån uden sikkerhed, men de adskiller sig markant på beløb, løbetid og pris.
Kort sagt: Et kviklån er et lille lån du får hurtigt og betaler hurtigt tilbage. Et forbrugslån er større, billigere og har længere løbetid.
I denne artikel gennemgår vi forskellen på de to låntyper, så du kan tage det rigtige valg.
Et kviklån er teknisk set en form for forbrugslån. Begge typer opfylder de samme grundlæggende kriterier:
Ingen sikkerhed krævet
Udstedes til privatpersoner
Din kreditværdighed afgør, om du kan låne
Men i praksis er der store forskelle. Her er et overblik:
| Kviklån | Forbrugslån | |
|---|---|---|
| Typisk beløb | 500 - 25.000 kr. | 5.000 - 400.000 kr. |
| Typisk løbetid | 15 dage - 12 måneder | 1 - 15 år |
| Typisk ÅOP | Op til 25% | 4% - 25% |
| Udbetalingstid | Samme dag eller næste dag | 1-3 hverdage |
| Medansøger muligt? | Nej | Ja |
| Krav til indkomst | Lavere krav | Stabil indkomst kræves |
| Bruges typisk til | Akutte små udgifter | Større planlagte køb |
Den største forskel er størrelsen og løbetiden. Et kviklån er designet til små beløb, der betales hurtigt tilbage. Et forbrugslån giver dig mulighed for at låne langt mere og sprede tilbagebetalingen over flere år.
Den længere løbetid på et forbrugslån giver lavere månedlige ydelser, men du betaler også renter i længere tid. Med et kviklån er du gældfri hurtigere, men den korte løbetid betyder højere månedlige beløb.
Lad os sammenligne to lån på 10.000 kr. for at se forskellen i praksis:
Kviklån: 10.000 kr. over 6 måneder
Forbrugslån: 10.000 kr. over 3 år
Så selvom forbrugslånet har en lavere rente, ender du med at betale mere i alt, fordi løbetiden er længere. Kviklånet er dyrere per måned, men billigere samlet set, fordi du betaler det hurtigt af.
Det er derfor ÅOP alene ikke fortæller hele historien. Du skal også kigge på de samlede kreditomkostninger.
Vælg et kviklån hvis:
Du har brug for et mindre beløb (under 25.000 kr.) hurtigt
Du kan betale lånet tilbage inden for få måneder
Du skal betale en uventet regning og vil undgå rykkergebyrer
Du har ikke behov for en medansøger
Et kviklån giver mening, når du står med en akut udgift. Måske en tandlægeregning der ikke kan vente, eller en bilreparation du ikke havde regnet med.
Fordelen er hastigheden. De fleste kviklån udbetales inden for 24 timer, og nogle endda på samme dag.
Men husk: kviklån er dyre. Tag kun et kviklån, hvis du reelt kan betale det tilbage til tiden. Ellers risikerer du rykkergebyrer og ekstra renter, der hurtigt gør lånet langt dyrere end planlagt.
Vælg et forbrugslån hvis:
Du har brug for et større beløb (over 25.000 kr.)
Du foretrækker lavere månedlige ydelser
Du ønsker mulighed for en medansøger for at få bedre vilkår
Du har stabil indkomst og kan dokumentere din økonomi
Forbrugslån er det oplagte valg, når du skal bruge et større beløb. Udbetaling til bil, renovering, bryllup eller en større rejse.
Du kan gøre dit forbrugslån billigere på flere måder. En medansøger gør lånet mere sikkert for långiver, og det giver dig en lavere rente. Du kan også sammenligne flere låneudbydere, da der er stor forskel på priserne.
I Danmark påvirker det ikke din kreditværdighed at ansøge hos flere låneudbydere. Så sammenlign frit og vælg det billigste tilbud.
Hverken forbrugslån eller kviklån er en løsning på økonomiske problemer. Vær ærlig med dig selv, før du låner.
Du allerede har forbrugsgæld du kæmper med
Du i virkeligheden ikke har brug for pengene
Du kan finde en billigere løsning (lån af familie, opsparing, spar op)
Har du allerede gæld, er det ikke en god idé at tage endnu et lån oven i. Overvej i stedet et samlelån, hvor du samler al din gæld til én lavere rente.
Køb på kredit er heller ikke altid bedre. Når du køber på kredit, er det i praksis et lån. Sælgeren samarbejder med en ekstern långiver, der udsteder lånet. Faren er, at du ender med 4-5 forskellige kreditkøb, der hver kræver en månedlig betaling. Et enkelt forbrugslån er ofte billigere og nemmere at overskue.
Læs også: Køb på afbetaling
Siden 2020 har Danmark haft strenge regler for både kviklån og forbrugslån:
ÅOP-loft på 35%: Ingen låneudbyder må tilbyde lån med en ÅOP over 35%. Det gælder både kviklån og forbrugslån.
Markedsføringsforbud over 25% ÅOP: Lån med en ÅOP over 25% må ikke markedsføres til forbrugere. Det betyder, at de lån du ser reklameret, altid har en ÅOP på 25% eller derunder.
Omkostningsloft på 100%: De samlede omkostninger på et lån må aldrig overstige 100% af det lånte beløb. Låner du 10.000 kr., kan du maksimalt komme til at betale 20.000 kr. tilbage i alt.
48 timers fortrydelsesret: Du har altid 48 timers betænkningstid på kviklån, før lånet træder i kraft.
Disse regler blev indført for at beskytte forbrugerne mod de værste kviklånstilbud, der tidligere havde ÅOP'er på flere hundrede procent.
Større lånebeløb (op til 400.000 kr.)
Lavere rente og ÅOP
Længere løbetid med lavere månedlige ydelser
Mulighed for medansøger
Du kan få lånet indfriet før tid uden ekstra gebyr
Kræver stabil indkomst og dokumentation
Udbetalingstid på 1-3 hverdage
Højere rente end lån med sikkerhed (f.eks. boliglån)
Risiko for gældsfælde ved uforsigtig lån
Hurtig udbetaling (ofte samme dag)
Lavere krav til dokumentation
Du er gældfri inden for kort tid
Nemt at ansøge online
Højere ÅOP end forbrugslån
Små lånebeløb (typisk maks 25.000 kr.)
Ingen mulighed for medansøger
Risiko for dyre rykkergebyrer, hvis du ikke betaler til tiden
Er forbrugslån og kviklån det samme?
Ikke helt. Et kviklån er teknisk set en type forbrugslån, men i praksis er der store forskelle. Kviklån er små beløb (typisk under 25.000 kr.) med kort løbetid og hurtig udbetaling. Forbrugslån dækker større beløb (op til 400.000 kr.) med længere løbetid og lavere rente. Begge typer er lån uden sikkerhed.
Hvad er ulempen ved et kviklån?Den største ulempe er prisen. Kviklån har højere ÅOP end forbrugslån, og den korte tilbagebetalingstid giver højere månedlige ydelser. Betaler du ikke til tiden, risikerer du rykkergebyrer og ekstra renter, der hurtigt gør lånet meget dyrere. Du kan heller ikke bruge en medansøger til at få bedre vilkår.
Hvad er billigst, forbrugslån eller kviklån?Forbrugslån har generelt lavere ÅOP (4-25%) end kviklån (op til 25%). Men fordi forbrugslån har længere løbetid, kan de samlede kreditomkostninger ende højere. Sammenlign altid de samlede kreditomkostninger, ikke kun ÅOP, for at finde det billigste lån i din situation.
Er det dumt at tage et kviklån?Det kommer an på situationen. Et kviklån giver mening til akutte, små udgifter, hvis du kan betale det hurtigt tilbage. Det er en dårlig idé, hvis du allerede har gæld, ikke reelt har brug for pengene, eller ikke kan overholde tilbagebetalingsfristen. Overvej altid om et forbrugslån med lavere rente er et bedre alternativ.
Kan jeg låne penge uden at stille sikkerhed?Ja. Både forbrugslån og kviklån er lån uden sikkerhed. Du behøver ikke pante din bolig eller bil. Til gengæld er renten højere end ved lån med sikkerhed, fordi långiver tager en større risiko. Din kreditvurdering afgør, om du kan låne og til hvilken rente.
Har du et spørgsmål om dette emne? Spørg fællesskabet.
Vær den første til at stille et spørgsmål om dette emne.
At sammenligne finansielle produkter tager få minutter, men kan spare dig tusindvis af kroner.
Sammenlign produkter
