Hvad er kviklån?

Et kviklån er et lille forbrugslån med hurtig udbetaling, kort løbetid, og som typisk tages online.

Ordet kviklån er en sammensmeltning af ordene kvik (hurtigt) og lån. Det er altså bare et almindeligt lån, hvor pengene lander på din konto inden for få timer eller 1-2 hverdage.

Kviklån kendes også som sms-lån, hurtiglån eller lynlån. Fælles for dem er, at du ansøger digitalt, ofte via MitID, og at der ikke kræves sikkerhed i form af bolig eller bil.

Mange forveksler kviklån med forbrugslån, men der er nogle vigtige forskelle.

Et kviklån er typisk på under 10.000 kr. med en løbetid på 14 dage til 12 måneder. Et forbrugslån kan derimod være på op til 500.000 kr. med en løbetid på op til 15 år.

Renten er også anderledes. Kviklån har generelt en højere ÅOP end forbrugslån, fordi lånebeløbet er lille og løbetiden kort. Det gør dem dyrere per lånt krone.

Hvor et kviklån typisk udbetales inden for få timer, kan et forbrugslån tage 1-5 hverdage at udbetale.

Læs mere om forskellen på forbrugslån og kviklån.

Kviklån er dyre sammenlignet med andre lånetyper.

Siden juli 2020 har der været et ÅOP-loft på 35%. Det betyder, at ingen kviklån lovligt kan have en ÅOP over 35%. Lån med en ÅOP over 25% må desuden ikke markedsføres til forbrugere.

I praksis ligger de fleste kviklån i dag derfor på en ÅOP omkring 24-25%.

Derudover gælder et omkostningsloft: du kan højst komme til at betale det dobbelte af lånebeløbet tilbage i renter og gebyrer tilsammen. Låner du 5.000 kr., kan du altså maksimalt betale 10.000 kr. tilbage.

Sammenligner du med et almindeligt forbrugslån, hvor ÅOP typisk ligger mellem 5-15%, er forskellen markant.

Læs mere om hvad kviklån koster.

Kviklån er reguleret af kreditaftaleloven, præcis som alle andre lån. Gennem årene er reglerne blevet strammet betydeligt.

Reglerne gælder både for lån fra finansielle virksomheder og lån mellem privatpersoner.

Læs mere om love og regler for kviklån.

Typisk er det mennesker, der er pressede økonomisk. Det er nemmere at blive godkendt til et kviklån end til et banklån, fordi kravene er lavere.

Du skal være mindst 18 år for at optage et kviklån, men mange udbydere kræver, at du er mindst 21 år.

En undersøgelse fra Danske Bank viste, at 40% af alle kviklån optages af unge mellem 18 og 29 år.

Som grafen viser, optages langt de fleste kviklån af mænd og kvinder mellem 21 og 34 år.

Springet fra 18 til 21 skyldes sandsynligvis, at mange kviklånsudbydere kræver et aldersminimum på 21 år.

Nej. Omkring 50% af ansøgerne afvises.

Alle låneudbydere er lovmæssigt forpligtet til at lave en kreditvurdering af dig, før de godkender et lån. I den vurdering kigger de på:

• Din indkomst og faste udgifter
• Om du er registreret i RKI
• Dit eksisterende gældsniveau
• Din generelle økonomi

Mange ansøger om kviklån, selvom de allerede står i RKI. Det er en af de største årsager til den høje afvisningsprocent. Er du registreret i RKI, vil ingen lovlig dansk låneudbyder godkende dig.

Kviklån bruges oftest til to ting: almindeligt forbrug og uventede udgifter.

Almindeligt forbrug dækker over ting som elektronik, tøj eller gaver. Uventede udgifter er fx en bilreparation, en tandlægeregning eller et nyt hvidevareprodukt.

Kviklån bruges sjældent til større investeringer. Det giver heller ikke mening, da beløbene typisk er små og renten høj.

Har du reelt brug for pengene?

Hvis du overvejer at låne til almindeligt forbrug som nyt tøj eller elektronik, så spørg dig selv: er det et behov, eller er det bare rart at have? Hvis svaret er det sidste, lad være.

Har du billigere alternativer?

En kassekredit har ofte en lavere ÅOP end kviklån og kan være et billigere alternativ. Du kan også overveje at spare op eller undersøge et almindeligt forbrugslån med lavere rente.

Hvordan påvirker det din økonomi?

Har du allerede gæld? Så lad helt være med at tage et kviklån oveni. Søg i stedet gratis gældsrådgivning i din kommune.

Sammenlign altid ÅOP

ÅOP (årlige omkostninger i procent) er det bedste værktøj til at sammenligne lån. Jo lavere ÅOP, jo billigere er lånet. Sammenlign altid flere tilbud, før du beslutter dig.

Hvis du har brug for penge, men gerne vil undgå de høje omkostninger ved kviklån, har du flere muligheder:

• Kassekredit: De fleste banker tilbyder en kassekredit med lavere ÅOP end kviklån
• Forbrugslån: Et almindeligt forbrugslån har typisk en ÅOP på 5-15%
• Kommunal gældsrådgivning: Gratis hjælp til at få styr på din økonomi
• Opsparing: Selv små beløb sat til side hver måned kan hjælpe dig med at undgå dyre lån i fremtiden