Mintos er Europas største crowdlending-platform, og med over 600.000 investorer og 12 milliarder euro investeret er det en af de mest populære måder at investere i lån på.
Men er Mintos værd at investere i? Og hvad er risikoen?
I denne Mintos anmeldelse deler vi vores erfaringer med platformen, gennemgår funktionerne, og giver dig et klarere billede af hvad du kan forvente.
Fakta om Mintos
- Mintos er en EU-reguleret investeringsplatform med licens siden august 2021
- Over 600.000 investorer fra mere end 70 lande
- Over 12 milliarder euro investeret siden lanceringen i 2015
- Gennemsnitligt afkast på 11-12% årligt på lån
- Ud over lån tilbyder Mintos nu også obligationer, ETF'er og ejendomsinvesteringer
- Minimumsinvestering: 10 euro (ca. 75 kr.)
Hvad er Mintos?
Mintos startede i 2015 som en ren crowdlending-platform, hvor investorer kunne investere i lån udstedt af låneudbydere fra hele verden.
Siden da har platformen udviklet sig til et multi-asset investeringsselskab. Du kan stadig investere i lån, men i dag tilbyder Mintos også:
- Fraktionelle obligationer fra europæiske virksomheder (minimum 50 euro)
- ETF'er via Mintos Core ETF
- Ejendomsinvesteringer via Real Estate-funktionen
Den grundlæggende idé er den samme: du investerer små beløb, som spredes ud over mange forskellige aktiver, og får et afkast i form af renter.
Mintos har hovedkontor i Riga, Letland, og er reguleret af den lettiske finansmyndighed (FKTK). Platformen modtog sin EU-licens som investeringsselskab i august 2021.
Investering i lån hos Mintos
Låneinvestering er stadig kernen i Mintos. Du investerer i lån udstedt af låneudbydere i over 30 lande, med løbetider fra 1 måned til flere år.
Renten på lån ligger typisk mellem 8% og 14%, afhængigt af risikoprofilen.
Diversificering er nøglen til at reducere risiko ved crowdlending. Hos Mintos kan du sprede dine investeringer på tværs af:
- Forskellige lande
- Forskellige låneudbydere
- Forskellige lånetyper (forbrugslån, billån, realkreditlån osv.)
- Forskellige løbetider
Hvad er Buy Back Guarantee?
Mange lån på Mintos kommer med en tilbagekøbsgaranti. Det betyder, at hvis en låntager er mere end 60 dage forsinket med betalingen, køber låneudbyderen lånet tilbage til fuld pris.
Det er ikke en garanti fra Mintos selv, men fra den enkelte låneudbyder. Hvis låneudbyderen går konkurs, kan garantien falde væk.
Manuel og automatisk investering
Hos Mintos kan du investere i lån på to måder: manuelt eller automatisk.
Manuel investering
På det primære marked finder du lån der endnu ikke er fuldt finansierede. Du kan gennemgå hvert lån individuelt og vælge præcis hvilke du vil investere i.
Du kan filtrere på land, låneudbyder, rente, løbetid og om lånet har tilbagekøbsgaranti.
Auto Invest
Auto Invest er den mest populære funktion på Mintos, og med god grund. Du sætter dine kriterier én gang, og så investerer platformen automatisk for dig.
Det sparer dig for timer med manuel gennemgang af individuelle lån.
Fordele ved Auto Invest
Du automatiserer hele din investeringsproces
Du vælger selv kriterier som rente, løbetid, lande og låneudbydere
Det sikrer bred diversificering på tværs af hundredvis af lån
Du kan oprette flere porteføljer med forskellige strategier
Dine penge geninvesteres automatisk når lån tilbagebetales
Mintos sekundære marked
Det sekundære marked giver dig mulighed for at sælge dine låneinvesteringer til andre investorer, før lånet udløber.
Det er særligt nyttigt hvis du får brug for dine penge før forventet, eller hvis du vil af med lån du ikke længere er tryg ved.
Der er ingen handelsgebyrer på det sekundære marked. Dog er der ingen garanti for at dine lån bliver solgt.
Obligationer og ETF'er på Mintos
Mintos er ikke længere kun crowdlending. Siden platformen fik sin EU-licens, har de udvidet med nye investeringstyper.
Fraktionelle obligationer: Du kan investere i virksomhedsobligationer fra over 40 europæiske udstedere, allerede fra 50 euro. Mintos deler obligationerne op i små dele, så du ikke behøver købe en hel obligation.
Der er også en automatiseret High-Yield Bonds-portefølje, som automatisk spreder din investering på tværs af mindst 20 obligationer. Årsgebyret er 0,39%.
Mintos Core ETF: Giver dig mulighed for at investere i børshandlede fonde direkte på platformen.
Real Estate: Invester i ejendomme via Mintos' ejendomsfunktion.
Det er værd at bemærke, at de nye produkter stadig er relativt nye, og udvalget er mere begrænset end hos dedikerede aktieplatforme som Nordnet eller SaxoInvestor.
Brug Mintos statistikker
Mintos har en detaljeret statistikside, hvor du kan se data om lånevolumen, lånetyper, lande og historisk afkast.
Brug statistikkerne til at vurdere hvilke låneudbydere og lande der historisk klarer sig bedst, og undgå dem med høj misligholdelsesrate.
Du finder statistikkerne nederst på Mintos' hjemmeside under "Statistics".
Vores Auto Invest strategi
Vores strategi på Mintos er simpel: vi investerer kun i lån med Buy Back Guarantee og undgår låneudbydere og lande med høj misligholdelsesrate.
Konkret har vi:
- Fravalgt låneudbydere med historisk mange forsinkede betalinger
- Valgt kun lån med tilbagekøbsgaranti
- Sat minimumsinvesteringen til det lavest mulige beløb (10 euro) for at sikre bred diversificering
- Aktiveret geninvestering, så afkast automatisk investeres videre
Du kan oprette flere Auto Invest-porteføljer med forskellige indstillinger, fx en konservativ og en mere aggressiv.
Tips til Auto Invest
- Investerer du langsigtet, så aktiver geninvestering så rentes rente-effekten arbejder for dig
- Vælg det lavest mulige investeringsbeløb per lån for maksimal diversificering
- Tjek dine indstillinger en gang imellem, da nye låneudbydere løbende kommer til
- Start med lån med tilbagekøbsgaranti, særligt hvis du er ny
Vores erfaringer med Mintos
Vi har brugt Mintos i flere år, og vores erfaringer er generelt positive. Vores årlige afkast har ligget stabilt omkring 10-11%.
Platformen er nem at bruge, Auto Invest fungerer som forventet, og vi har aldrig haft problemer med at udbetale penge.
Andre danske investorer rapporterer lignende afkast. På tværs af anmeldelser fra danske blogs og erfaringssider ligger det typiske afkast på 11-12% årligt.
Mintos Trustpilot
Mintos har aktuelt en score på 4 ud af 5 på Trustpilot, baseret på over 4.400 anmeldelser.
De fleste er tilfredse med afkastet og platformens brugervenlighed. Kritikken går typisk på misligholdte lån fra bestemte låneudbydere og langsom kundesupport.
En vigtig lære fra de negative anmeldelser: diversificer altid bredt, og vælg lån med tilbagekøbsgaranti.
Risici ved investering hos Mintos
Crowdlending er ikke risikofrit. Her er de vigtigste risici du skal være opmærksom på:
Låneudbydere kan gå konkurs. Hvis en låneudbyder misligholder sine forpligtelser, kan du miste din investering. Det skete bl.a. med flere russiske låneudbydere efter invasionen af Ukraine i 2022.
Ingen indskydergaranti. Din investering er IKKE dækket af Garantiformuen eller nogen anden form for garanti. Du kan miste hele din investering.
Tilbagekøbsgarantien er ikke ufejlbarlig. Garantien er kun så stærk som låneudbyderen bag den. Går udbyderen ned, falder garantien væk.
Finanskrise. En økonomisk krise kan øge misligholdelsesraten på lån markant.
Likviditetsrisiko. Selvom det sekundære marked eksisterer, er der ingen garanti for at du kan sælge dine investeringer hurtigt.
Husk
Invester aldrig penge du ikke har råd til at tabe. Crowdlending bør være en del af en diversificeret portefølje, ikke hele din opsparing.
Kom i gang med Mintos
Det tager få minutter at oprette en konto hos Mintos.
- Gå til mintos.com og opret en konto med dit navn, e-mail og adresse
- Bekræft din e-mail og gennemfør identitetsverifikation
- Overfør penge til din investorkonto
- Vælg om du vil investere manuelt eller bruge Auto Invest
Du kan indbetale i euro direkte. Hvis du overfører fra en dansk bankkonto, kan det betale sig at bruge Revolut eller Wise for at undgå høje vekselgebyrer fra din bank.
Minimumsinvesteringen per lån er 10 euro (ca. 75 kr.).
Hvem kan investere?
- Du skal være mindst 18 år
- Du kan investere som privatperson eller virksomhed
Mintos og skat i Danmark
Afkast fra Mintos beskattes som kapitalindkomst i Danmark. Det gælder både udbetalte og akkumulerede renter.
Mintos indberetter ikke automatisk til SKAT. Du skal selv indberette dit afkast på din årsopgørelse som udenlandsk kapitalindkomst. Du skal også oplyse din formue på udenlandske platforme.
Mintos tilbyder en Tax Report-funktion, der gør det nemmere at få et overblik over dit års afkast.
Beskatningen af kapitalindkomst afhænger af dine samlede indkomstforhold, men ligger typisk mellem ca. 25% og 42%.
Bør du investere hos Mintos?
Mintos er en solid platform for dig der vil have et højere afkast end en traditionel opsparingskonto, og som er villig til at acceptere den risiko der følger med.
Platformen er særligt velegnet hvis du:
- Vil investere små beløb (fra 10 euro)
- Foretrækker en automatiseret tilgang via Auto Invest
- Ønsker at diversificere på tværs af lån, obligationer og andre aktiver
- Kan undvære pengene i mindst 6-12 måneder
Hvis du foretrækker lavere risiko, kan du overveje en opsparingskonto eller investering i indeksfonde i stedet.
Vil du vide mere om crowdlending generelt, så læs vores guide til P2P lån og crowdlending.
Kilder
Ofte stillede spørgsmål om Mintos
Hvad koster det at investere hos Mintos?
Det er gratis at oprette sig og investere i lån hos Mintos. Der kan forekomme valutavekslingsgebyrer hvis du overfører danske kroner. Obligationsporteføljer har et årsgebyr på 0,39%.
Hvor mange penge skal jeg starte med?
Minimumsinvesteringen per lån er 10 euro (ca. 75 kr.). Mange investorer starter med 1.000-2.000 kr. for at lære platformen at kende, og investerer mere senere.
Er Mintos sikkert?
Mintos er EU-reguleret med investeringslicens siden 2021. Men din investering er ikke dækket af indskydergarantien. Crowdlending indebærer altid risiko for tab. Diversificer bredt og invester kun penge du har råd til at tabe.
Hvordan udbetaler jeg mine penge fra Mintos?
Gå til "Withdraw" i din Mintos konto og vælg det beløb du vil udbetale. Pengene overføres til din bankkonto. Husk at penge der er investeret i aktive lån ikke kan udbetales, medmindre du sælger dem på det sekundære marked.
Indberetter Mintos til SKAT?
Nej, Mintos indberetter ikke automatisk til dansk SKAT. Du skal selv indberette dit afkast som udenlandsk kapitalindkomst på din årsopgørelse. Mintos tilbyder en Tax Report der giver dig et overblik over årets renter.
Hvor sikker er Buy Back Guarantee?
Tilbagekøbsgarantien betyder at låneudbyderen køber lånet tilbage efter 60 dages misligholdelse. Garantien er dog kun så stærk som låneudbyderen. Hvis udbyderen går konkurs, kan garantien falde væk. Diversificer derfor altid på tværs af flere låneudbydere.
Hvad er det gennemsnitlige afkast på Mintos?
Det gennemsnitlige afkast på låneinvesteringer hos Mintos ligger på 11-12% årligt. Dit faktiske afkast afhænger af din strategi, valg af låneudbydere og markedsforholdene.
Hvordan overfører jeg penge til Mintos?
Du overfører penge via bankoverførsel til Mintos' investorkonto. Som dansker kan du spare vekselgebyrer ved at bruge Revolut eller Wise til at veksle til euro, før du overfører.
