(Redigeret)
Mintos anmeldelse og erfaringer
Tilmeld dig Mintos og få et årligt afkast på mere end 11%.
Vi viser dig hvordan du kan bruge Mintos’s Auto Invest funktion, så du kan lade dine penge arbejde for dig, uden at løfte en finger.
Lyder det for godt til at være sandt?
Det er faktisk næsten ligeså nemt som det lyder, men det er ikke helt uden risiko at investere i crowdlending.
I denne Mintos anmeldelse kigger vi på platformens muligheder og funktioner, og deler vores egne erfaringer.
Fakta om Mintos
- Mintos er en online markedsplads for lån, også kendt som crowdlending- eller P2P platform. De forbinder investorer og låneformidlere.
- Mintos har allerede over 390.000 investorer fra mere end 70 lande.
- Mintos’ investorer har investeret over 6 milliarder Euro, eller ca. 45 milliarder danske kroner.
- Den gennemsnitlige rente er over 12%
- Platformen understøtter 7 forskellige sprog, hvoraf engelsk og tysk er de mest relevante for danske brugere.
Investering hos Mintos
Mintos investering giver dig mulighed for at investere i mange forskellige typer af lån i forskellige lande, udstedt af forskellige långivere med forskellige løbetider.
Med andre ord: muligheden for diversificering er høj.
Hvad er diversificering?
Diversificering er et vigtigt begreb for enhver investor. Når det kommer til crowdlending, diversificerer du ved at sprede dine investeringer så bredt som muligt.
På den måde reducerer du risikoen for misligholdelse og at miste penge. Et andet ord for diversificering er risikospredning.
Her er et overblik over mulighederne hos Mintos:
| Mindste investering | 10 Euro (ca. 75 kr.) |
| Låntyper | 8 |
| Lande | 31 |
| Låneudbydere og formidlere | 69 |
| Valutaer | 11 |
| Løbetid | 1 måned – +100 måneder |
| Rente | 5% – 20% |
| Buy Back Guarantee | Ja |
Manuel og automatisk investering
Hos Mintos kan du både investere manuelt og automatisk. I dette afsnit udforsker vi de to muligheder.
Manuel investering
Du kan manuelt investere i alle de lån du ser på det primære og sekundære marked (Primary Market og Secondary Market).
Beslut om du vil investere i et lån eller ej, baseret på den information du ser i tabellen. Vil du have flere detaljer om det enkelte lån, kan du klikke på låne-ID’et, i kolonnen ”ID”.
For os, er den låneinformation vi ser i tabellen tilstrækkeligt til at foretage en beslutning om at investere eller ej.
På venstre side har du også en kolonne med filtre, hvor du kan filtrere investeringsmulighederne som du ønsker.
På det primære marked finder du lån, der endnu ikke er fuldt finansieret.
Auto Invest
En af de mest spændende funktioner ved Mintos, og ved crowdlending helt generelt, er Auto Invest.
Vi har næsten ikke brugt den manuelle måde at investere i lån, fordi det simpelthen ikke giver mening at kende til de små detaljer ved flere hundrede forskellige lån.
Det vigtige for os er, om lånet betales tilbage med et afkast eller ej, og det kan vi hurtigt finde ud af ved hjælp af Auto Invest funktionen.
Låntagerens alder og hvad lånet bruges til er ikke afgørende for os.
Hvorfor bruge Auto Invest?
- Du automatiserer din investering
- Du vælger selv dine kriterier
- Det er nemt at diversificere
- Du sparer rigtig meget tid
- Du behøver ikke tænke over din investering
Mintos sekundære marked
I menuen øverst på siden, finder du en fane der hedder ”Secondary Market”. Her sælges lån, der allerede er fuldt finansierede.
Du kan bruge det sekundære marked, hvis du gerne vil trække din investering tilbage igen, før lånet er betalt tilbage.
Det sekundære marked bruges også af investorer, der ønsker at videresælge misligholdte lån. Dette gælder kun for lån uden Buy Back Guarantee.
Brug det sekundære marked, hvis
- Du gerne vil sælge dine investeringer til andre investere, så du kan få dine penge udbetalt med det samme.
- Du gerne vil af med misligholdte lån.
- Du vil sælge hvad du vurderer som dårlige investeringer videre til andre investorer.
Der er ingen gebyrer forbundet med at investere på det sekundære marked. De eneste gebyrer der kan opstå er, hvis du vil veksle dine penge til andre valutaer.
Det sekundære marked er et frit marked, og der er ingen garanti for, at dine investeringer vil blive solgt, bare fordi du sætter dem til salg på markedet.
Brug Mintos statistikker
Nu er det tid til at overveje hvilke lån du vil investere i. Det kan Mintos statistikker hjælpe dig med.
Du finder lånestatistikkerne nederst på hjemmesiden under ”Statistics”.
På statistiksiden finder du interessante data om lånevolumen, låntyper, oprindelse og det gennemsnitlig afkast per år.
Det er vigtig information for dig, når du vælger dine kriterier til Auto Invest.
Her kan du se alle (tidligere) lån investeret i hos Mintos, opdelt efter låntyper, långivere, lande og tilbagekøbsgaranti.
Vi kan bruge denne data til at reducere risikoen når vi anvender Auto Invest.
Vores strategi er simpel.
Vi fjerner de lån fra Auto Invest, der historisk set misligholdes ofte.
I dette tilfælde, vil vi ikke investere i realkreditlån udstedt af Hipocredit i Letland uden tilbagekøbsgaranti.
Du kan naturligvis selv vælge strategi, men hvis du mener at punktlig tilbagebetaling er vigtig, så kan du filtrere lån med mange dårlige betalere ud.
Det skal dog nævnes, at du vil blive krediteret morarenter, hvis tilbagebetalingen er forsinket.
Vores Auto Invest indstillinger
På nuværende tidspunkt har vi fjernet en række forskellige lande og långivere fra vores portefølje.
Vi investerer eksempelvis ikke hos Hipocredit, som fastlagt tidligere, og heller ikke i Kasakhstan, Albanien eller Kina.
Desuden investerer vi udelukkende i lån med Buy Back Guarantee.
Der kommer hele tiden nye långivere på markedet, og derfor vil du være nødsaget til at opdatere din Auto Invest en gang imellem, hvis du gerne vil have de seneste med.
Det næste trin er at vælge den ønskede rente og løbetid. Vi investerer i lån med relativt høj rente, som kommer med Buy Back Guarantee.
Husk
- Lån med Buy Back Guarantee vil blive købt tilbage af den originale långiver til fuld pris efter 60 dages misligholdelse.
- Långiveren tager sig af rykkere og indsamling af gæld, og derfor løber den originale långiver risikoen, når de udsteder lån, ikke dig som investor.
- Vælge din ønskede tilbagebetalingsperiode. Dine penge er bundet denne tid, medmindre du gensælger dit lån på det sekundære marked.
- Hvis du planlægger at investere på længere sigt, skal du vælge at geninvestere dine tjente penge (re-invest).
- For at sikre en god diversificering, så vælg det lavest mulige investeringsbeløb og invester ikke i de samme lån igen.
- Du kan også oprette flere Auto Invest porteføljer af forskellig størrelse.
Du kan altid kontrollere hvor mange lån der passer til dine kriterier på højre side af skærmen.
Hvis der er for få lån, skal du løsne lidt op for dine kriterier. Du kan også vælge at investere i flere valutaer, hvis der ikke er nok i en enkelt.
- Invester kun beløb, du har råd til at tabe.
- Brug Mintos’ Statistics til at vælge hvilke lån, du vil investere i.
- Diversificer din investering ved at vælge det lavest mulige beløb og invester i lån fra mange forskellige långivere.
- Brug Auto Invest for at automatisere din investering.
- Overvej at investere hos flere forskellige crowdlending platforme, for at diversificere yderligere.
- Lån ikke penge til at investere.
- Med Mintos, er det ikke nødvendigt at logge på og tjekke din investering hver dag.
Vores erfaringer med Mintos
Vi har været aktive i flere år nu, og vores Mintos erfaringer er generalt gode. Vores afkast er på netop 10% om året.
Dette er vores afkast efter mere end 2 år på platformen.
Vores afkast er dog bestemt ikke unormalt, også selvom du ikke har prøvet crowdlending før.
Du behøver heller ikke binde dine investeringer i over to år for at opnå lignende afkast.
Mintos Trustpilot
Generelt har Mintos gode anmeldelser på Trustpilot, hvor de lige nu har en score på 3,4 ud af 5.
De fleste er glade for servicen og det afkast de har opnået.
Dem som er utilfredse klager typisk over, at en låneudbyder ikke har tilbagekøbt deres investering efter misligholdelse, eller over ikke at kunne trække pengene ud igen.
I forhold til tilbagekøb af lån, kan det ske at en låneudbyder ikke kan overholde aftalen.
Vi har udbetalt penge flere gange fra Mintos, og alle gangene er det gået godt. Muligvis har der været et problem med verificeringen af disse konti.
Risici ved investering hos Mintos
Som ved enhver anden investering, er det ikke risikofrit at investere hos Mintos.
- Hvis Mintos går konkurs. Hvis din crowdlending platform går konkurs, vil det være svært at få hele sin investering tilbage.
- Ingen garanti. Din investering er ikke dækket af indskydergarantien eller nogen anden form for garanti.
- Finanskrise. Det er umuligt at forudsige hvordan en eventuel finanskrise vil påvirke platformen.
- Låntagerne. Nogle kritikere mener, at kun folk med dårlig økonomi tager lån, der senere kan investeres i på crowdlendingplatforme.
Hvis du er på udkig efter sikkerhed, så kan du i stedet oprette en opsparingskonto.
Men hvorfor efterlade pengene i banken?
Penge i banken mister 1-2% af sin værdi om året pga. inflationen. Det eneste der er garanti for er, at du mister penge ved at have dem i banken, mens du løber en risiko for at miste dem ved at investere.
På grund af de mange diversificeringsmuligheder hos Mintos, kan du nemt sprede din risiko.
Hvis du gerne vil sprede risikoen endnu mere, kan du investere i flere forskellige crowdlending platforme og andre former for investering, der er uafhængige af hinanden såsom aktier, boligmarkedet eller kryptovalutaer.
Andre eksempler på crowdlendingplatforme er Bondora og Viainvest, som du også kan læse om her på siden.
Registrering hos Mintos
Det er nemt at tilmelde sig hos Mintos. Du skal kun angive nogle få personlige oplysninger, og så har du åbnet din konto.
NemID er ikke nødvendigt, og en bekræftelse af din identitet kommer først senere i processen.
Husk at bekræfte din e-mail adresse.
Når du er logget på, kan du med det samme indbetale penge til din investorkonto.
Du vælger den ønskede valuta og overfører pengene til den angivne bankkonto.
Du kan godt indbetale danske kroner til din konto, men der findes i øjeblikket ingen lån i DKK på platformen, så du vil være nødsaget til at veksle dem til en anden valuta.
Brug eventuelt en kombination af Revolut og Wise for at spare gebyrerne fra din danske bank.
Når du overfører pengene, så glem ikke at skrive dit investor ID (identifikationsnummer) i meddelelsesfeltet.
Du kan vælge at overføre et mindre beløb første gang. Vi startede med 250 Euro.
Hvis alt går godt og pengene står på din investorkonto indenfor et par dage, kan du overføre et højere beløb.
På den måde kan du også gøre dig bekendt med platformen og dens forskellige funktioner.
Hvem kan investere hos Mintos?
- Du skal være mindst 18 år gammel
- Du skal være en person eller juridisk enhed
Bør du investere hos Mintos?
Med Mintos crowdlending har du muligheden for at opnå et godt afkast.
Platformen er sikker og seriøs. Antallet af investorer på Mintos stiger dagligt, det samme gør antallet af udstedte og udbudte lån.
Du kan begynde at investere dine penge i dag, så de vokser sig større og bringer dig tættere på økonomisk frihed. Minimumsinvesteringen hos Mintos er 10 euro.
Vi håber at du kunne bruge dette Mintos review til noget. Hvis du vil i gang med at investere, så brug knappen herunder til at komme i gang.
Denne artikel er et overblik over vores erfaring med Mintos og skal ikke ses som en opfordring. Alle besøgende er ansvarlige for deres egne handlinger. Invester aldrig mere end du kan tåle at tabe.
FAQ
Hvad koster det at investere hos Mintos?
Der er gratis og gebyrfrit at oprette sig og investere hos Mintos. Det eneste du kan komme ud for som dansker er valutaveksling. Derudover løber du altid en risiko, når du investerer dine penge.
Hvor mange penge skal jeg starte med?
Det er helt op til dig. Mange investorer starter med 1.000-1.500 kr. for at sikre sig at de kan stole på platformen og investerer mere senere. Vi anbefaler nye investorer at starte med at investere små beløber.
Er min investering sikker?
Nej. Investering i crowdlending er forbundet med en vis risiko. Et afkast på +11% kommer aldrig risikofrit. Omhyggelig diversificering (vi fortæller dig hvordan), hjælper dig med at sprede risikoen for tab. Invester aldrig penge, du ikke har råd til at tabe
Hvordan kan jeg udbetale mine penge?
For at udbetale skal du gå til fanen ”Deposit / Withdraw / FX” og vælge ”Withdraw”. Her kan du vælge det beløb, du vil udbetale til din konto. Husk at du ikke kan udbetale penge, der i øjeblikket er investerede.
Auto Invest fungerer ikke, hvad gør jeg?
Du skal sandsynligvis ændre dine porteføljeindstillinger. Den mest normale “fejl” er at tjekke boksen “Diversify across loan originators”. Hvis du har valgt for mange filtre, kan det ske at dine kriterier ikke matcher nogen lån på platformen.
Tjek også hvilke valutaer du har valgt. Det kan også ske at der er for få tilgængelige lån, i forhold til din indbetalte kapital. Nogle gange går der nogle timer før alle dine penge er investeret med Auto Invest.
Er Mintos en seriøs crowdlending platform?
Ja. Mintos har indtil nu finansieret lån til en værdi af mere end 28 milliarder kr. og har mere end 200.000 investorer.. Desuden har det 4,5 stjerner på Trustpilot, efter over 950 anmeldelser.
Hvor sikker er Buy Back Guarantee?
Du kan aldrig være 100% sikker. Hvis en låntager bliver ramt under en finanskrise, vil långiveren måske ikke være i stand til at opfylde tilbagekøbsgarantiens krav.
Hvorfor skal man diversificere, når der er Buy Back Guarantee?
Tilbagekøbsgarantien er en god funktion, der fungerer som et ekstra sikkerhedsnet. Ifølge vores erfaringer, var der ingen misligholdelse af lån med tilbagekøbsgaranti, og lån der gik +60 dage over tid er altid blevet købt tilbage.
Yderligere risikospredning og diversificering løser i alle tilfælde eventuelle problemer med denne funktion.
