Hvad regner en realkreditlånsberegner ud?
En realkreditlånsberegner viser, hvad et boliglån kommer til at koste dig hver måned. Du taster boligens pris, din udbetaling, renten og løbetiden ind. Ud kommer din månedlige ydelse, dine renteudgifter og den samlede pris på lånet. På den måde ved du, hvad du har råd til, før du tager fat i banken.
Indtast boligens pris
Skriv hvad boligen koster, eller hvad du forventer at give. Realkreditlånet dækker typisk op til 80 % af prisen på en ejerbolig. Resten klarer du med udbetaling og et banklån.
Angiv din udbetaling
Du skal selv lægge mindst 5 % af boligens pris. Jo mere du betaler ud, jo mindre skal du låne.
Vælg løbetid
De fleste realkreditlån løber over 30 år. En kortere løbetid giver en højere månedlig ydelse, men du betaler mindre i rente i alt.
Sæt renten
Vælg mellem fast eller variabel rente. Den faste ligger fast hele vejen, den variable følger markedet og kan både falde og stige.
Aflæs din ydelse
Beregneren viser din månedlige ydelse, de samlede renteomkostninger og lånets pris i alt. Skru på tallene og se, hvordan ydelsen ændrer sig.
Sådan regner beregneren ydelsen ud
De fleste realkreditlån er annuitetslån. Det betyder, at du betaler det samme beløb hver måned hele løbetiden. I starten går størstedelen til rente og kun lidt til afdrag. Med tiden vender det, så mere af pengene æder af selve gælden.
Ydelsen finder beregneren med annuitetsformlen: ud fra lånets størrelse, den månedlige rente og antallet af måneder regner den det faste beløb ud, som du betaler hver måned i hele løbetiden.
Et eksempel: Du køber for 3.000.000 kr. og lægger 150.000 kr. i udbetaling. Realkreditlånet er på 2.400.000 kr. med en fast rente på 4 % og en løbetid på 30 år. Det giver en månedlig ydelse på cirka 11.459 kr. før bidrag. Over de 30 år betaler du omkring 1.725.000 kr. i rente oven i selve lånet.
Det koster mere end renten
Renten er ikke hele regningen. Der er et par poster mere, som en simpel beregning ikke altid fanger.
Bidragssats. Realkreditinstituttet tager et løbende gebyr oven i renten. Det hedder bidrag og bliver regnet ud fra din restgæld, så det fylder mest i begyndelsen. Et stort lån i forhold til boligens værdi giver som regel en højere bidragssats.
Kurs og kurstab. Realkreditlån er baseret på obligationer: instituttet sælger obligationer for at skaffe pengene til dit lån, og lånet bliver udbetalt til kursen på dem. Er den under 100, mangler der penge i forhold til det beløb, du skal betale tilbage. Det kaldes kurstab.
Banklån til de sidste procenter. Når realkreditlånet stopper ved 80 %, dækker et banklån ofte resten op til din udbetaling. Det banklån har typisk en højere rente.
Tinglysning. Når du optager lånet, skal pantet tinglyses, og der følger en afgift til staten med.
Afdragsfrihed sænker ydelsen, ikke gælden
Du kan ofte vælge en periode med afdragsfrihed, typisk i op til 10 år. I den periode betaler du kun rente og bidrag, og din månedlige ydelse falder. Ulempen er, at gælden står stille imens. Du betaler den samme regning, bare senere, og samlet bliver lånet dyrere. Sæt afdragsfrihed på i beregneren og se, hvad det gør ved tallene over hele løbetiden.
Få mere ud af beregneren
Prøv både fast og variabel rente, og se forskellen på ydelsen sort på hvidt.
Skru løbetiden op og ned. Selv 5 år færre kan spare dig en bunke i renter.
Læg bidragssatsen oven i renten, hvis du vil ramme det reelle månedlige tal.
Test en større udbetaling. Kommer du under 80 % belåning, falder bidraget tit.
Husk banklånet til de øverste procenter, så du ikke kun regner på realkreditdelen.
Hold lidt luft i budgettet til ejerudgifter, forsikring og vedligehold.
Ofte stillede spørgsmål
Hvor meget kan jeg låne med et realkreditlån?
Et realkreditlån kan typisk dække op til 80 % af værdien på en ejerbolig. De sidste 20 % klarer du med din udbetaling, der skal være mindst 5 %, og eventuelt et banklån. Beregneren viser dig, hvad lånet koster ved forskellige beløb.
Hvad er forskellen på fast og variabel rente?
Med fast rente kender du din ydelse hele løbetiden. Den bliver ikke påvirket af, om markedsrenten stiger eller falder. Variabel rente bliver sat på ny med jævne mellemrum, så ydelsen kan falde, men også stige. Fast rente giver ro i maven, variabel giver ofte en lavere startrente.
Hvad er en bidragssats?
Bidrag er et løbende gebyr, som realkreditinstituttet tager oven i renten. Det bliver regnet ud fra din restgæld, så det er størst i starten og falder, efterhånden som du afdrager. Bidragssatsen stiger som regel, jo mere du låner i forhold til boligens værdi.
Er beregneren gratis at bruge?
Ja. Du kan regne så mange gange du vil, uden at det koster noget eller binder dig til noget. Det er først, når du søger et lån hos et institut, at der kommer rigtige tal og papirer på bordet.
Kan jeg få afdragsfrihed på realkreditlånet?
Mange realkreditlån kan kombineres med en periode uden afdrag, hvor du kun betaler rente og bidrag. Det sænker din ydelse i en årrække, men gælden bliver ikke mindre i den tid, og samlet betaler du mere. Spørg dit institut, hvilke muligheder du har.