Billige banklån
Leder du efter et billigt banklån? Der kan være store prisforskelle mellem de forskellige låneudbydere.
Derfor har vi samlet et bredt udvalg af de danske udbydere af banklån og samlet dem i en enkel sammenligning.
På den måde kan du nemt vælge det bedste og billigste banklån.
5 billige lån fra banker
- Bank Norwegian
- Facit Bank
- Resurs Bank
- Digifinans (finder billigste lån blandt flere banker)
- LendMe (finder billigste lån blandt flere banker)
Hvad er et banklån?
Begrebet banklån bruges oftest til at beskrive forbrugslån, udstedt af banken.
Dog kan der være tale om andre typer lån, da alle lån som tages i en bank kaldes for banklån, f.eks. billån eller boliglån.
Banken kan låne dig penge til mange forskellige formål, derfor er begrebet banklån meget bredt.
- Hvis der ikke er et bestemt formål med banklånet, kan det betegnes som et forbrugslån.
- Tages lånet til et bestemt formål, f.eks. bilkøb, betegnes det som et billån.
Hvad er forskellen på banklån og andre lån?
Banklån er et begreb, som bruges til at beskrive hvem der låner dig pengene. Det siger ikke lige så meget om hvilken type lån, der er tale om.
Derfor er der ikke nødvendigvis nogen forskel på banklån og andre lån.
Fra en forbrugers synspunkt, gør det ikke den store forskel, om et forbrugslån er udstedt af banken eller af en uafhængig låneudbyder.
Banker og uafhængige låneudbydere tilbyder stort set de samme slags lån med nogle få undtagelser, såsom realkreditlån.
Valgt 2.616 gange- Ingen gebyrer: Bank Norwegian tilbyder gebyrfri oprettelse og administration af både lån og opsparingskonti
- Rentefri kredit: Kreditkortet giver op til 45 dages rentefri kredit, hvilket kan hjælpe med at undgå renteomkostninger, hvis saldoen betales til tiden
- Fleksibel opsparing: To opsparingskonti med høje renter og fleksible overførselsmuligheder uden krav om minimumsindskud
- Inkluderede forsikringer: Kreditkortet inkluderer rejse- og afbestillingsforsikring, samt mulighed for at tilkøbe ID-tyveriforsikring og lånebeskyttelse
- Moderne finansielle tjenester som mobilapp og opsparingkonto
- Facit Bank udbyder forbrugslån og samlelån
- Facit Bank anvender eSkat – de henter selv lønseddel og årsopgørelse
- Betjener ca. 35.000 kunder på tværs af det danske, svenske og norske marked
Valgt 43 gange- Samarbejder de med mere end 2.000 forhandlere, for eksempel, Bauhaus, Jysk og Bilka.
- Lånetyper: Forbrugslån, samlelån, ferielån og billån
- Lånemulighed: 10.000-300.000 kr.
- Debitorrente mellem 7,22-21,93%. Låner man derover er renten mellem 3,55-14,92%, hvilket er betydeligt lavere.
Valgt 5.074 gange- Omfattende lånesammenligning: Sammenligner tilbud fra op til 18 banker og långivere
- Fin låneberegner: Find hurtigt det bedste lån eller samlelån via låneberegneren på forsiden
- Skræddersyede tilbud: Modtag skræddersyede lånetilbud baseret på dine oplysninger
- Medansøger mulighed: Ansøg med en medansøger for potentielt bedre lånetilbud
Valgt 2.870 gange- Digifinans tilbyder forbrugslån og samlelån
- Digifinans samarbejder med 12 låneselskaber
- Digifinans har en høj score på Trustpilot på 4,7/5 stjerner
- Digifinans tilbyder lån uden sikkerhed
Hvor finder jeg de billigste banklån?
Det gør du ved først at sammenligne de forskellige låneudbydere med hinanden.
Kig efter nøgletallet ÅOP, hvilket står for årlige omkostninger i procent.
I ÅOP medregner alle reelle omkostninger, og siger derfor mere om lånets pris end renteprocenten.
Du kan evt. bruge en låneformidler, som indhenter tilbud fra flere forskellige banker på én gang.
På den måde kan du sammenligne bankernes endelige lånetilbud med hinanden.
Herunder finder du en liste over banklån med anmeldelse på Financer. Både fysiske og online låneudbydere.
- Bankly
- LendMe
- Lendo
- Resurs Bank
- Bank Norwegian
- Ikano Bank
- Facit Bank
- Express Bank
- Coop Bank
- Skjern Bank
- Danske Bank
- Sydbank
Er banklån billigere end hos uafhængige låneudbydere?
Banker tilbyder i nogle tilfælde billigere forbrugslån, end dem udstedt af uafhængige låneudbydere.
Det er dog ikke altid tilfældet.
5 Tips til at få et billigere banklån
- Lån kun hvad du har brug for. Jo mindre du låner, jo mindre bliver lånets samlede pris.
- Betal tilbage så hurtigt som muligt. Ved at vælge så kort en låneperiode, du har råd til, kan du spare penge. I mange tilfælde kan du også indfri lånet før tid, uden det koster ekstra.
- Brug en medansøger. Bruger du en medansøger, har banken større sikkerhed for lånet, og det giver en billigere pris.
- Hav fast arbejde. Hvis du har fast arbejde, har banken igen større sikkerhed for, at du kan betale tilbage.
- Læg et budget. De fleste banker kræver, at du har et overskueligt budget, så de kan se, om du har råd til at betale lånet tilbage. Jo højere dit rådighedsbeløb er, jo billigere et lån kan du få.
| Låneudbyder | Lånebeløb | Rente | ÅOP | Løbetid | Alderskrav |
|---|---|---|---|---|---|
| KreditNU | 4.000 – 25.000 DKK | Ingen rente (Kreditaftale) | 24,87% | 24 mdr. | 23 år |
| Bank Norwegian | 5.000 – 400.000 DKK | 8,83% – 23,13% | 8,83% – 23,13% | 12-180 mdr. | 23 år |
| LendMe | 10.000 – 400.000 DKK | 3,60 – 20,95% | 4,11 – 21,77% | 12-180 mdr. | 23 år |
Hvad kræver det at tage et banklån?
Når du vil låne penge, er det vigtigt at kende adgangskravene.
Ikke alle kan tage et lån i banken. Fordi det er risikabelt at udlåne penge for banken, stiller de visse krav til deres låntagere.
Før du bliver bevilget lånet, foretager banken en helhedsvurdering af din økonomi, for at sikre, at du er kreditværdig.
For at blive godkendt til et lån, skal du typisk opfylde følgende krav:
- Være mindst 18 år gammel og myndig.
- Have bopæl i Danmark.
- Have fast arbejde.
- Muligvis have en vis indkomst.
- Muligvis være kunde i banken.
- Ikke være registreret i RKI eller Debitor Registret.
Vær dog opmærksom på, at kravene varierer fra bank til bank og låneudbyder til låneudbyder.
Hvad koster banklån?
Prisen vil variere afhængig af hvilken låneudbyder, du vælger at låne af.
Den største omkostning ved banklån er den månedlige rente. Typisk vil du kunne opnå en rente på mellem 5% og 10%, afhængig af din kreditværdighed.
Dog kan renten komme helt op omkring 20%, hvilket er et meget dyrt lån.
Der er også andre omkostninger at holde øje med, f.eks. stiftelsesgebyrer og administrationsomkostninger.
Sådan sparer du 22.323,00 kr. på dit lån
Prisforskellen for et 10.000,00 kr. lån i 90 dage er 22.323,00 kr..
Fordele og ulemper ved banklån
Du behøver ikke stille sikkerhed for lånet
Du kan opnå en rimelig rente
Pengene kan bruges til hvad som helst
Det er uforpligtende at ansøge
Vælger du en online låneudbyder, kan du få pengene udbetalt hurtigt
fordele ved banklån
-
Det koster penge at låne penge, uanset hvilken type lån du vælger.
-
Betaler du ikke lånet tilbage til tiden, kan du i sidste ende lande i RKI som dårlig betaler.
-
Det kan være svært at sammenligne det fulde marked.
Ulemper ved banklån
Forskellige typer banklån
Bankerne tilbyder en række forskellige typer lån. Mange af dem kan du også finde hos private långivere.
Her kommer et overblik.
Forbrugslån
Som sagt, kan de fleste banklån også betegnes som forbrugslån. Denne type lån anvendes til forbrug og kræver ingen sikkerhed.
Det højeste beløb du kan låne, er typisk mellem 300.000 kr. og 400.000 kr., men du kan også låne helt ned til 10.000-20.000 kr. hos de fleste banker.
Hvor meget du kan låne, kommer i sidste ende an på hvor stærk din økonomi er.
Det er noget banken eller långiveren finder frem til i deres kreditvurdering.
| Låneudbyder | Lånebeløb | Rente | ÅOP | Løbetid | Alderskrav |
|---|---|---|---|---|---|
| KreditNU | 4.000 – 25.000 DKK | 0% | 24,87% | 1-24 mdr. | 23 år |
| Bank Norwegian | 5.000 – 400.000 DKK | 8,83% – 23,13% | 8,83% – 23,13% | 12-180 mdr. | 23 år |
| Lendo | 10.000 – 400.000 DKK | 0,00 – 24,24% | 7,43% | 12-144 mdr. | 23 år |
| LendMe | 10.000 – 400.000 DKK | 3,60 – 20,95% | 4,11 – 21,77% | 12-180 mdr. | 23 år |
| Ferratum | 2.500 – 50.000 DKK | 22,52% | 24,99% | 9-199 mdr. | 21 år |
| D:E:R Privat Finans | 10.000 – 150.000 DKK | FAST 16,90% | 19,65 – 23,49% | 36-102 mdr. | 20 år |
| L’EASY | 10.000 – 150.000 DKK | FAST 16,90% | 19,65 – 23,49% | 36-102 mdr. | 20 år |
| L’EASY minilån | 10.000 – 150.000 DKK | FAST 16,90% | 16,65% – 23,50% | 36-102 mdr. | 20 år |
| Paymark Finans | 10.000 – 150.000 DKK | FAST 16,90% | 23,49% | 36-102 mdr. | 20 år |
| Digifinans | 5.000 – 400.000 DKK | 7% | 7,56% – 25,37% | 1-15 år | 20 år |
| Cashper | 3.000 – 20.000 DKK | FAST 21,96% | 24,31% | 6 mdr. | 18 år |
| NordCredit | 1.000 – 25.000 DKK | FAST 24,97% | 24,97% | 12 mdr. | 18 år |
| Føniks Privatlån | 10.000 – 150.000 DKK | FAST 18,58% | 21,43% – 23,80% | 48-102 | 20 år |
| Facit Bank | 10.000 – 300.000 DKK | 8,21% – 16,08% | 9,39% – 24,43% | 36-120 mdr. | 21 år |
| Lånio | 10.000 – 300.000 DKK | 3,49% – 29,95% | 7,75% (eksempel) | 1-12 år | 18 år |
| Sambla | 5.000 – 400.000 DKK | 7% | 7,56% – 25,37% | 1-15 år | 18 år |
| ArcadiaFinans | 25.000 – 400.000 DKK | 9,95% – 18,95% | Fra 11,85% | 1-15 år | 18 år |
| Amyfinans | 25.000 – 500.000 DKK | 7% | 7,56% – 12,36% | 1-15 år | 18 år |
| Letfinans | 10.000 – 500.000 DKK | 3,49% – 18,20% | 3,69% – 24,99% | 1-12 år | 18 år |
| Bankly | 10.000 – 500.000 DKK | 7% | 3,34% – 24,99% | 1-12 år | 18 år |
| Ekspertlån | 10.000 – 500.000 DKK | 3,60% – 20,95% | 7,97% (eksempel) | 1-15 år | 18 år |
| Santander | 20.000 – 350.000 DKK | 7,95% – 13,95% | 8,60% – 21,6% | 2-15 år | 18 år |
| Autolånet | 30.000 – 400.000 DKK | 3,60% – 20,95% | 3,69% – 24,99% | 12-180 mdr. | 21 år |
Banklån til bil, motorcykel, båd og andre transportmidler
Denne type lån findes i to forskellige varianter, nemlig lån med og uden sikkerhed
- Lån uden sikkerhed. Denne type lån er meget fleksibel, og du kan købe hvilken som helst bil, båd eller motorcykel du vil for lånet.
- Lån med sikkerhed. Denne låntype er mindre fleksibel, men også billigere eftersom banken er sikker på at få dækket en del af tabet, hvis du ikke betaler lånet tilbage.
Selskaber der tilbyder billån
| Låneudbyder | Lånebeløb | Rente | Alderskrav |
|---|---|---|---|
| Letfinans | 10.000 – 500.000 DKK | 3,49% – 18,20% | 18 år |
| Lendo | 10.000 – 400.000 DKK | 0,00 – 24,24% | 23 år |
| Bank Norwegian | 5.000 – 400.000 DKK | 8,83% – 23,13% | 23 år |
| Autolånet | 30.000 – 400.000 DKK | 3,60% – 20,95% | 21 år |
| Bankly | 10.000 – 500.000 DKK | 7% | 18 år |
| Sambla | 5.000 – 400.000 DKK | 7% | 18 år |
| Digifinans | 5.000 – 400.000 DKK | 7% | 20 år |
Boliglån
Et boliglån tages, for at kunne købe et hus eller en anden type bolig. Banken vil næsten altid kræve, at der stilles sikkerhed i den ejendom, du køber.
Du kan også tage et banklån til at dække indskuddet til din bolig. Du kan nemlig ikke finansiere hele din bolig med et realkreditlån.
